Imaginează-ți asta: Aveți de-a face cu dureri de spate cronice de ani buni și ați decis în cele din urmă să faceți o intervenție chirurgicală pentru a o îngriji.
Medicul dumneavoastră este sincer: recuperarea va fi destul de brutală. Va dura mult timp (vorbim de câteva luni) pentru a vă simți de la distanță la normal. Să stai la birou cinci zile pe săptămână va fi aproape imposibil în timp ce te întorci înapoi.
Mintea ta se aruncă deja prin toate numerele pentru a-ți da seama de câți bani vei pierde. Cum trebuie să vă acoperiți cheltuielile atunci când nu puteți lucra fizic pentru acea perioadă de timp?
Aceasta este una dintre multe situații când este util să înțelegeți dacă aveți sau nu o prestație de invaliditate pe termen scurt, precum și modul în care funcționează.
- Ce este handicapul pe termen scurt?
- Cine oferă asigurare de invaliditate pe termen scurt?
- Ce contează ca o „dizabilitate”?
- Este sănătatea mintală acoperită cu handicap pe termen scurt?
- Cât de mult timp obțineți cu handicap pe termen scurt?
- Ce se întâmplă dacă încă nu ești gata să te întorci la muncă?
- Cât de mult veți fi plătit atunci când luați un handicap pe termen scurt?
- Cât de des veți primi plăți?
- Cum faceți un dosar pentru handicap pe termen scurt?
- Cât de mult este implicat documentele?
- Ce dovezi trebuie să furnizați pentru a colecta un handicap pe termen scurt?
- Concediul de maternitate contează ca handicap pe termen scurt?
- Jobul tău este protejat în timp ce iei un handicap pe termen scurt?
- Cum e să te întorci la muncă după un handicap pe termen scurt?
- Care sunt opțiunile dvs. Dacă a fost respinsă cererea dvs. de invaliditate pe termen scurt?
- Serios, aveți nevoie într-adevăr să vă înțelegeți beneficiile pentru handicap pe termen scurt?
1. Ce este handicapul pe termen scurt?
Incapacitatea de scurtă durată este un tip de prestație de asigurare care oferă o compensație sau o înlocuire a veniturilor pentru vătămări sau boli legate de locul de muncă, care te fac să nu poți lucra pentru o perioadă limitată de timp.
„Non-legate de job” este o frază importantă de notat acolo. Leziunile care se întâmplă în timp ce sunteți la ceas vor fi de obicei acoperite de compensația lucrătorilor, mai degrabă decât de handicapul pe termen scurt.
2. Cine oferă asigurare de invaliditate pe termen scurt?
Angajatorul dvs. vă poate oferi un plan de handicap pe termen scurt ca beneficiu. Cu toate acestea, marea majoritate a timpului, companiile nu sunt obligate. De fapt, există doar cinci state (California, Hawaii, New Jersey, New York și Rhode Island), unde este obligat ca angajatorii să ofere angajaților un plan de handicap pe termen scurt.
Mulți angajatori aleg oricum să ofere această prestație de invaliditate, deoarece primesc o deducere fiscală federală pentru acest lucru.
Dacă compania dvs. oferă un handicap pe termen scurt, acesta poate fi structurat în două moduri:
Auto-finanțat sau auto-administrat: Angajatorul dvs. asigură și finanțează ei înșiși acest beneficiu.
Asigurare: Angajatorul dvs. lucrează cu o companie de asigurare pentru a oferi acest beneficiu.
Ce se întâmplă dacă angajatorul dvs. nu oferă un handicap pe termen scurt, dar îl doriți oricum? Puteți achiziționa o asigurare pentru handicap în privat, dar la un preț destul de ridicat. Costul poate varia în funcție de vârsta și de nivelul dumneavoastră de beneficii, dar unele estimări afirmă că ar trebui să vă așteptați să plătiți între unu și trei la sută din venitul brut anual. Deci, dacă câștigi un salariu de 50.000 USD, achiziționarea propriei politici de invaliditate pe termen scurt ar putea costa între 500 și 1.500 dolari în fiecare an.
„Poate fi achiziționat vizitând un agent de asigurări din statul tău care este autorizat să vândă asigurare de invaliditate”, explică Joseph McDonald, partener la McDonald și McDonald, o practică legală cu sediul în Ohio, specializată în asigurarea de invaliditate. „Cea mai mare barieră în asigurarea acoperirii private este costul. Cumpărați-vă pentru a obține cea mai bună ofertă.
3. Ce contează ca „handicap”?
Aici nu există o definiție standard pentru o dizabilitate care se aplică.
„Este totul specific planului sau politicii”, spune avocatul Michael Bartolic, avocat cu sediul în Chicago, a cărui firmă se concentrează pe beneficiile angajaților și pe compensațiile amânate. „Ca o observație generală, este orice fel de vătămare sau boală care face ca unul să nu poată face treaba”.
Aceasta ar putea include lucruri precum nașterea, o intervenție chirurgicală majoră cu o perioadă lungă de recuperare, o boală care necesită tratament frecvent sau o vătămare suferită într-un fel de accident. Bartolic explică că cel mai bun lucru de făcut este să verificați documentele planului dvs., deoarece definiția dizabilității ar trebui să fie clar prezentată acolo.
4. Este acoperită sănătatea mintală cu un handicap pe termen scurt?
Ce se întâmplă dacă nu este ceva fizic care te îndepărtează de cerințele muncii tale? Ce se întâmplă dacă vă confruntați cu depresia sau cu o altă problemă de sănătate mintală care face aproape imposibil să vă îndepliniți responsabilitățile de serviciu?
Sănătatea mintală poate fi acoperită de multe planuri de invaliditate pe termen scurt (din nou, este important să verificați propriile documente ale planului dvs.). Cu toate acestea, va trebui să aveți dovada că aceasta este o problemă cu care v-ați confruntat de ceva timp.
„Ar trebui să vorbești cu un psihiatru înainte de concediu”, spune McDonald. „Ar trebui să existe o bază cu adevărat solidă a problemelor.”
5. Cât de mult timp obțineți cu handicap pe termen scurt?
În timp ce mi s-ar părea un record înregistrat, o preocupare de genul „Cât timp este handicapul pe termen scurt?” Este un alt aspect care poate varia în funcție de propriul plan.
„Prin definiție, este pe termen scurt, dar poate varia pe durata. Am văzut să fie cât mai scurt de 30 de zile și până la un an ”, spune Bartolic, arătând asupra perioadelor maxime de beneficii acoperite pe care le-a văzut în propria sa practică. "Depinde de structura generală a prestațiilor de invaliditate prin intermediul angajatorului."
Timpul dvs. de odihnă depinde și de problema specifică de sănătate. „Domeniul medical are linii directoare cu privire la perioada de recuperare”, explică Bartolic. Aceasta oferă o foaie de parcurs pentru angajatorul dumneavoastră sau furnizorul de planuri pentru a stabili o perioadă de timp rezonabilă pentru ca dvs. să rămâneți fără muncă.
Ce se întâmplă dacă lucrurile sunt cu adevărat grave și nu te uiți la câteva săptămâni sau chiar la câteva luni de la locul de muncă, dar mult mai mult? Acest lucru ar intra sub o prestație de invaliditate de lungă durată, dacă angajatorul dvs. oferă acest lucru.
După cum sugerează numele, handicapul pe termen scurt este folosit pentru a acoperi rănile sau bolile care persistă pentru o perioadă mai scurtă de timp (de obicei mai puțin de șase luni sau un an, în funcție de planul dvs.). În schimb, dizabilitatea pe termen lung intră în joc pentru orice probleme care te vor scoate din muncă mai mult decât atât.
6. Ce se întâmplă dacă încă nu ești gata să te întorci la muncă?
Dacă aveți un handicap de scurtă durată, beneficiile dvs. se vor încheia atunci când perioada de timp predeterminată s-a încheiat sau când reveniți la serviciu - oricare dintre acestea este prima. Dar dacă ai maximizat deja beneficiile de invaliditate pe termen scurt și încă nu poți să te întorci în birou?
Să revenim la exemplul nostru de lipsă la muncă pentru o intervenție chirurgicală majoră la spate. Medicul dumneavoastră a stabilit că veți avea nevoie de șase luni pentru a vă recupera complet, iar planul dvs. de handicap pe termen scurt v-a aprobat pentru acea perioadă de timp.
Cu toate acestea, ai avut unele complicații destul de importante cu operația și recuperarea ta. Pe măsură ce sfârșitul acelor șase luni se apropie, este evident că nu ești fizic capabil să stai la un birou timp de opt ore în fiecare zi - aceasta este o problemă care te va plânge mult mai mult, poate chiar și permanent. Acum ce? Ești doar din noroc?
Dacă aveți beneficii de invaliditate pe termen lung, ar trebui să fie suficient de simplu pentru a trece la aceste prestații dacă respectați noua definiție a handicapului pentru planul dvs. pe termen lung. Definiția pentru handicap în cadrul unui plan pe termen lung este de obicei diferită în mod diferit de definiția pentru handicap pe termen scurt.
„Unii asigurători necesită documente noi de la solicitant și noi documente medicale înainte de a începe să plătească o prestație de invaliditate pe termen lung”, spune McDonald.
Dacă este evident faptul că handicapul tău te va face să nu poți îndeplini o parte sau toate sarcinile pentru orice fel de ocupație (inclusiv muncă necalificată, sedentară), „asigurătorul care vă plătește prestația de invaliditate pe termen lung va recomanda de obicei să solicitați Incapacitatea de securitate socială, care poate fi un proces foarte îndelungat ”, adaugă McDonald.
7. Cât de mult veți fi plătit atunci când luați un handicap pe termen scurt?
Atunci când profitați de prestația dvs. de invaliditate de scurtă durată, concediul este plătit - dar asta nu înseamnă neapărat că veți primi salariul complet.
Suma pe care o veți câștiga depinde de planul dvs. specific. Unele planuri oferă înlocuirea salariului complet, dar majoritatea nu. În schimb, acestea oferă un procent de compensație (de obicei, 50% până la 60% din câștigurile dvs. săptămânale) cu un plafon în valoare de dolari.
"Există, de asemenea, programe care vă acordă sume diferite, bazate pe longevitatea cu compania", spune McDonald. „Dacă sunteți acolo timp de 10 ani și aveți o perioadă de invaliditate de 26 de săptămâni, s-ar putea să obțineți trei luni la 100% și apoi trei luni la 50%.”
Dacă locuiești într-una din cele cinci state în care sunt prevăzute prestații de invaliditate pe termen scurt, atunci suma care vei fi despăgubită va fi reglementată și ea.
8. Cât de des veți primi plăți?
Acesta este un alt domeniu care poate varia. Din fericire, la întrebările dvs. de plată trebuie să răspundeți clar în documentele planului.
Rețineți că, dacă angajatorul dvs. lucrează cu un asigurator pentru a oferi beneficii de invaliditate pe termen scurt, plățile vor fi administrate de obicei prin intermediul companiei de asigurare. Asta înseamnă că s-ar putea să ajungă la un program diferit de perioada de salarizare cu care ești obișnuit (deci nu trebuie să te aștepți la o depunere în ziua ta standard).
Meaghan Tiernan, un redactor senior pentru o agenție de marketing din San Francisco, și-a folosit handicapul pe termen scurt pentru concediul de maternitate. I s-a dat un card de debit la care i s-au adăugat plățile de invaliditate pe termen scurt.
„Cred că a fost o sumă forfetară la fiecare două săptămâni în mod regulat”, explică ea. „Acestea includ chiar și weekend-urile, așa că de obicei am fost plătit la fiecare 14 zile. Atunci ar trebui să transferați fondurile de pe cardul de debit în contul dvs. bancar dacă aceasta a fost preferința dvs. ”
9. Cum faceți un dosar pentru handicap pe termen scurt?
Dacă credeți că va trebui să profitați de prestația dvs. de invaliditate pe termen scurt, primul pas este să vă asigurați că boala sau vătămarea dvs. sunt bine documentate, întrucât va trebui să furnizați unele dovezi medicale sau suport.
„Consultați-vă cu medicul dumneavoastră și aflați ce vă împotriviți mai întâi. Asigurați-vă că vorbiți cinstit despre simptomele și lucrurile pe care le întâmpinați. Evidența medicală va fi revizuită de o companie de asigurări, așa că începeți cu o declarație puternică de „Hei, am această problemă”, sfătuiește McDonald.
Apoi, abordați-vă departamentul de resurse umane pentru a începe procesul de depunere a unei cereri (care implică, de obicei, un formular destul de standard). Nu aveți un departament de resurse umane? Conectați-vă cu managerul sau consultați documentele planului dvs. pentru a înțelege exact ce trebuie să faceți pentru a depune reclamația dvs.
Fiți conștienți că planurile de invaliditate de scurtă durată au o cerință pentru câte zile trebuie să fiți fără muncă înainte de a putea solicita handicap - se numește perioadă de eliminare. „Motivul este că nu doresc să invoce handicapul pe termen scurt pentru ceva care ar putea fi acoperit de zilele bolnave”, spune Bartolic.
10. Cât de mult este implicată documentația?
Lucrările exacte pe care trebuie să le completezi depind din nou de planul tău specific. Dar, de obicei, procesul începe cu un formular de cerere relativ simplu, care necesită anumite informații de la dvs. (despre lucruri precum starea dumneavoastră medicală și datele de contact), angajatorul dvs. (despre lucruri precum îndatoririle și salariul dvs.) și validarea de la medicul dvs. starea te împiedică să lucrezi.
Din fericire, dacă vă simțiți confuz în legătură cu oricare dintre documente sau aplicații, puteți cere ajutor - indiferent dacă este de la departamentul de resurse umane al companiei dvs. sau chiar de la persoanele de la cabinetul medicului dumneavoastră.
„Am găsit de fapt echipa din cabinetul medicului meu ca fiind extrem de utilă”, spune Tiernan, care recunoaște că procesul propriu de concediu a fost puțin mai complicat, deoarece a profitat atât de handicap de scurtă durată cât și de FMLA pentru nașterea copilului ei (pentru aflați mai multe despre diferențele dintre FMLA și handicap pe termen scurt, citiți acest lucru).
„Au o echipă întreagă dedicată complet completării formularelor și navigării acestui proces, așa că am fost la telefon cu ei foarte mult. M-au ajutat să-mi dau seama de cele mai bune formulare de completat, care ar fi datele și orice urmărire de care aveam nevoie. Au vorbit chiar cu echipa mea de HR direct aici, la birou. ”
11. Ce dovezi trebuie să furnizați pentru a colecta un handicap pe termen scurt?
Medicul dumneavoastră va trebui să vă înscrieți pe formularul dvs. de cerere înainte de a depune cererea dvs. pentru a vă justifica faptul că vătămarea sau boala vă împiedică să lucrați.
După ce depuneți cererea dvs., angajatorul sau compania de asigurare care vă administrează planul de invaliditate pe termen scurt vă vor solicita să vă trimiteți documentele medicale, astfel încât să le poată revizui și să verifice dacă sunt în concordanță cu cererea dvs. de invaliditate. Contactați biroul furnizorului de servicii medicale pentru a afla cea mai bună modalitate de a trimite aceste înregistrări.
Se poate simți puțin invaziv pentru a preda aceste tipuri de documente private, dar știi că este o parte standard a procesului de beneficii.
12. Concediul de maternitate contează ca handicap pe termen scurt?
Probabil ați auzit de circumstanțe (cum ar fi Tiernan, ca doar un exemplu) în care oamenii își folosesc dizabilitatea pe termen scurt pentru sarcină și concediu de maternitate. A face acest lucru este destul de comun, dar dacă sunteți capabil sau nu să faceți acest lucru, de asemenea, depinde de planul dvs.
„De fapt, vedem o mulțime de politici de invaliditate pe termen scurt care se referă în special la concediul de maternitate”, explică Bartolic. Aceste planuri vor explica, de asemenea, cât timp este oferit concediul pentru maternitate, care poate varia în funcție de lucruri precum mama a avut o naștere vaginală sau o secțiune c.
Unii angajatori exclud concediul de maternitate din planul lor de invaliditate pe termen scurt și au un program complet separat pentru a aborda concediul plătit pentru naștere.
13. Jobul dvs. este protejat în timp ce luați un handicap pe termen scurt?
Spre deosebire de concediul pe care l-ați putea lua în conformitate cu Legea privind concediul medical și pentru familie (FMLA), handicapul pe termen scurt nu oferă protecție directă la locul de muncă. Mulți oameni sunt surprinși să audă că puteți fi concediat legal de la locul de muncă în timpul concediului și, de asemenea, nu aveți dreptul la aceeași poziție la întoarcere.
Cu toate acestea, Legea cu handicapul american (ADA) protejează persoanele care respectă definiția ADA de handicap și face mult mai dificilă pentru companiile care sunt acoperite de ADA (cei care angajează 15 sau mai mulți lucrători) să concedieze un angajat din cauza dizabilității lor .
Înainte de a rezilia un angajat, compania trebuie să stabilească mai întâi dacă există sau nu spații de cazare pe care le-ar putea face (fără a provoca compania „greutăți nejustificate”) care ar permite angajatului să își îndeplinească în mod corespunzător munca.
Compania trebuie să lucreze cu angajatul pentru a încerca mai multe variante de cazare în efortul de a găsi ceva care să funcționeze. Dacă nu există o modalitate rezonabilă de a permite acelei persoane să îndeplinească responsabilitățile esențiale ale funcției sale, numai atunci angajatorul poate explora încetarea angajatului.
14. Cum este să te întorci la muncă după un handicap pe termen scurt?
După cum ilustrează răspunsul de mai sus, în funcție de handicapul dvs., în mod evident, trebuie să fie selectate diferite elemente logistice la întoarcere.
Dar acesta nu este singurul factor în joc - există și un element emoțional și relațional implicat atunci când reveniți la birou după o perioadă lungă de timp liberă.
„Cea mai mare parte a fost doar oboseală emoțională și mentală, după ce am petrecut patru luni nu într-adevăr pe un computer în fiecare zi sau când mi-am folosit creierul în acest fel”, spune Tiernan.
„Există așteptarea că voi putea să sară înapoi imediat”, adaugă ea. „Privind în urmă, apreciez asta acum pentru că nu cred că aș fi reușit să tranziț la fel de bine ca și dacă aș fi fost lent.”
În plus, companiile nu stagnează și este posibil să apară unele schimbări mai mari în timp ce sunteți în concediu - inclusiv angajații care pleacă și noii membri ai echipei. „Au fost schimbări care au apărut în timpul meu, așa că a trebuit să mă reajustez la schimbările care s-au întâmplat”, adaugă Tiernan.
15. Care sunt opțiunile dvs. Dacă a fost respinsă cererea dvs. de invaliditate pe termen scurt?
„Primul lucru de făcut este să citiți cu atenție corespondența care spune că nu este aprobată”, recomandă Bartolic. "Acest lucru va spune persoanei multe și le va spune ce să facă dacă nu sunt de acord cu decizia."
Cele mai multe planuri de invaliditate din America sunt reglementate de Legea privind securitatea veniturilor la pensionare a angajaților (ERISA), ceea ce înseamnă că cererile sunt revizuite prin obiectul acestei legi federale.
„Dacă planul dvs. este acoperit de ERISA, legea prevede ca persoanei refuzate să li se ofere dreptul de a face apel la această decizie. Este o caracteristică obligatorie a acesteia ”, explică McDonald. „Această perioadă de recurs este de 180 de zile. În acea perioadă, aveți poate cea mai bună oportunitate pentru a da dovezi asigurătorului sau administratorului de plan cu privire la motivul pentru care greșesc și de ce aveți dreptul la aceste prestații. "
Dacă parcurgeți procesul de apel și încă nu sunteți în imposibilitatea de a-i convinge de dizabilitatea dvs., din păcate, va trebui să inițiați un proces.
16. Serios, aveți nevoie într-adevăr să vă înțelegeți beneficiile pentru handicap pe termen scurt?
Iată răspunsul scurt: da. Deși nu este tocmai un subiect distractiv la care să te gândești, este important să te familiarizezi cu detaliile planului tău - deci nu trebuie să te ridici la viteză atunci când ai nevoie de beneficiu.
Cu toate acestea, răspândirea documentelor noastre proprii este un pas pe care cei mai mulți dintre noi îl ignorăm. Acea broșură informațională este imediat retrogradată în sertarul biroului nostru sau la biroul de arhivare.
„Vă amintiți în prima zi în care v-ați început meseria? Este un fel de furtună de foc - nu te poți concentra bine sau des ”, spune McDonald. „Așadar, nu ne petrecem mult timp pentru a obține claritate despre beneficii la început. Noi dobândim o înțelegere a acesteia doar atunci când avem nevoie profundă de beneficiu. ”
Dar, în special, dacă aveți o problemă sau o afecțiune existentă, veți dori să cunoașteți elementele și avantajele care vă sunt disponibile.
„Oricine care intră într-un loc de muncă nou și are orice fel de afecțiune medicală gravă care, la un moment dat, îi poate face să nu poată lucra, cred că este o idee bună să poți vedea dizabilitatea reală pe termen scurt și pe termen lung. planificați documente pentru a vedea cum definesc handicapul și cum gestionează condițiile preexistente ”, adaugă Bartolic.
În mod ideal, nu va trebui să profitați niciodată de beneficiile dvs. pentru handicap pe termen scurt. Dar, în cazul în care neașteptatul se va întâmpla, vă veți bucura că ați luat timpul necesar pentru a înțelege ce vă este oferit. Acest explicator este un loc bun pentru a începe, dar trebuie să citiți și detaliile planului dvs. specific.
„Incapacitatea pe termen scurt este un confort deosebit atunci când cred că majoritatea oamenilor se definesc prin slujba lor”, conchide McDonald. „Suntem conectați astfel și obținem un sentiment de identitate din munca noastră”, adaugă el. „Majoritatea oamenilor nu doresc să plece. Nu numai că există o perturbare fantastică în veniturile dvs., dar există într-adevăr o perturbare a identității și a capacității dvs. de a contribui la familia, la organizația dvs. și la colegii voștri. ”
Beneficia dvs. de invaliditate pe termen scurt poate ușura cel puțin unele dintre aceste îngrijorări. Deci, în ciuda faptului că curling-ul pentru a citi prin propriile documente de plan ar putea să nu pară ideea dvs. de un moment bun, este încă unul dintre cei mai deștepți pași pe care îi puteți face.
