6 moduri ușoare de a vă bici finanțele în formă

Curățarea de primăvară este simultan minunată și groaznică, nu-i așa?

Probabil că trebuie să renunți la timp în care ai prefera să petreci afară, unde este în sfârșit soare. Cu toate acestea, există câteva lucruri mai bune decât acea senzație uimitoare, de început, pe care o obțineți din suflarea prafului de pe tot.

Ghici ce? Același lucru poate fi valabil și atunci când vine vorba de banii tăi.

La fel ca acum cum poate fi momentul perfect pentru a vă curăța dulapurile, este, de asemenea, un moment ideal pentru a lua în considerare organizarea, simplificarea și contribuirea la crearea unor luni de succes financiar.

Pentru a vă economisi timp, am solicitat consilierilor financiari din toată țara cele mai bune sfaturi despre cum să vă curățați finanțele. Luați în considerare să încercați aceste tactici pentru a face o creștere rapidă.

1. Creați un dosar ICE

Dacă sunteți administratorul de bani al gospodăriei dvs., îi datorați persoanelor pe care le iubiți să pună laolaltă un dosar de informații care să îi ajute să își dea seama cum să vă gestionați finanțele în cazul în care vi se întâmplă ceva. Acesta este folderul dvs. „În caz de urgență” sau ICE.

„Includeți toate informațiile pe care cineva ar trebui să vă administreze finanțele, cum ar fi numerele de cont, ID-urile de conectare și parolele, o listă de facturi pe care o plătiți în fiecare lună, informațiile despre fondurile de investiții și de pensionare și orice altceva ar trebui să fie gestionat absența ta ”, spune Tyler Gray, consilier financiar la SageOak Financial din Tulsa, OK. Acesta poate fi un folder literal sau un folder de pe desktopul computerului. Dacă alegeți opțiunea mai înaltă tehnologie, asigurați-vă că redenumiți folderul ceva nevinovat (poate nu, „Toate documentele financiare aici”, din motive de securitate) și completați partenerul cu aliasul dosarului.

Dacă partenerul sau altcineva se ocupă de finanțele dvs., cereți-i acelei persoane să creeze un folder ICE pentru dvs. Morbid? Poate puțin, dar acest pas ar putea face viața mult mai ușoară în caz de urgență.

2. Îndepărtați-vă de Highlighters

Jeff Motske, CFP, președinte și CEO al serviciilor financiare Trilogy din Huntington Beach, CA, spune că primăvara este un moment excelent pentru a arunca o privire mai atentă asupra bugetului dvs. și o modalitate de a face este să mergeți la școala veche.

„Obțineți extrasele de pe cardul de credit din ultimele șase luni și trei evidențe de culori diferite”, sugerează Motske. „Apoi, folosește o culoare pentru a evidenția costurile necesare (facturi de utilități, asigurări, alimente, articole de toaletă), alta pentru a evidenția articolele cumpărate pentru că le-ai dorit cu adevărat (abonamentul Netflix sau noul aspirator care îți ușurează simptomele de alergie) și alta pentru a evidenția cumpărăturile mai puțin grijulii (acea rundă de băuturi pe care le-ai cumpărat la ora fericită). "

„Acest exercițiu este de obicei ochi. Majoritatea oamenilor nu își dau seama cât cheltuiesc pentru lucruri de care nu au nevoie sau nu își doresc ”, spune el.

După ce ați evidențiat „zonele cu probleme”, luați-le de înaltă tehnologie, conectând conturile dvs. la centrul de bani LearnVest. După ce este configurat, aruncați acești luminători într-un sertar - Inbox-ul Centrului de bani, care seamănă foarte mult cu căsuța de e-mail, va importa toate cheltuielile și datele de economisire pentru a vă ajuta să urmăriți progresul. Puteți chiar să categorizați ceea ce cheltuiți în foldere precum „Produse alimentare”, „Călătorii” sau „Consumabile pentru animale de companie”, apoi puteți stabili bugetele pentru fiecare folder și puteți obține o actualizare automată pentru câți bani ați rămas să cheltuiți. Veniți în primăvara viitoare, veți avea un record al cheltuielilor din acest an și puteți vedea chiar cum cheltuielile dvs. au „evoluat” în timp.

3. Faceți-l automat

Dacă nu ați făcut automat contribuțiile la economii până acum, sunteți în spatele curbei. „Exploatarea puterii acestui hack gratuit îți va face viața mai ușoară”, spune Stacy Johnson, CPA și autorul vieții sau al datoriei .

„Scoateți bani din fiecare cec de plată pentru economii înainte de a-l vedea. Apoi, automatizați-vă plata facturilor: ar trebui să revizuiți întotdeauna facturile, dar plătind cel puțin unele dintre ele, nu numai că simplifică procesul, ci asigură că plățile sunt la timp ”. numai plăți recurente care sunt aceleași în fiecare lună, cum ar fi chiria sau asigurarea - nu cartea de credit.

Pentru îndrumări privind înființarea depozitelor automate, consultați ghidul nostru pentru crearea de economii. Dacă aveți deja depozite automate înființate pentru fondul dvs. de urgență și conturile de pensionare, muncă frumoasă! Acum luați în considerare creșterea contribuțiilor.

4. Mergeți fără hârtie

Știi acel sentiment uimitor când scapi de hainele pe care nu le-ai purtat în doi ani? Ei bine, în conformitate cu Johnson, a scăpa de acel cabinet de completare plin cu facturi vechi și declarații ale cărților de credit se poate simți la fel de liber. „Singurul cel mai bun sfat pe care îl dau clienților mei este să plec fără hârtie”, spune Johnson. „Scanarea documentelor dvs. importante vă permite să le găsiți rapid, să le protejați de pierderi și vă face casa mai puțin aglomerată.”

Desigur, nu ar trebui să începi să arunci. Regula noastră generală este să stai pe fișele fiscale timp de șapte ani și s-ar putea să fie mai ușor să păstrezi copiile pe suport. Dar orice altceva - inclusiv extrasele bancare și carduri de credit, precum și bulele de plată - pot fi scanate și stocate într-un furnizor de arhivare bazat pe cloud, cum ar fi Dropbox sau Google Drive.

5. Examinați-vă beneficiarii

Primăvara poate fi o perioadă excelentă din an pentru a arunca o privire asupra persoanelor pe care le-ați desemnat să primească banii dvs. în cazul în care vi se întâmplă ceva, spune Kimberly Foss, CFP din Roseville, CA. „La fel ca testamentele, conturile de pensionare au beneficiari, așa că este important să vă asigurați că activele dvs. vor merge la oamenii potriviți”, explică ea.

Orice cont cu o sumă importantă de bani, fie că este vorba de pensie, verificare, economii sau investiții, ar trebui să aibă un beneficiar desemnat. De obicei, este la fel de simplu ca să-ți suni banca și să ceri un formular pentru a fi completat (uneori chiar îl poți face online). Beneficiarul tău este persoana care îți va primi activele, așa că asigură-te că revizuiești aceste forme după un eveniment de viață important, precum căsătoria, moartea sau nașterea unui copil. Și asigurați-vă că desemnați pe cineva - ar trebui să vi se întâmple ceva, activele fără beneficiar riscă să intre într-o instanță de probă scumpă și consumatoare de timp.

6. Creează-ți propriul calendar financiar

Să ne confruntăm: este prea ușor să ignorăm sarcinile financiare până în ultima clipă. (Bună ziua, pregătire fiscală!) De aceea acum este un moment excelent pentru a vă crea „calendarul financiar”.

Este simplu: „Setați mementouri pe parcursul anului pentru a face lucruri precum revizuirea polițelor de asigurare, obținerea unui raport de credit sau reechilibrarea investițiilor”, explică Gray. „Mina se află într-un calendar Google.” Nu sunteți sigur ce trebuie să faceți sau când? Consultați Calendarul Financiar 2014 final, care prezintă sarcinile pe care ar trebui să le efectuați în fiecare lună, împreună cu resursele care vă vor ajuta să le finalizați. Apoi, adăugați termenele și sarcinile personale scadente, cum ar fi „Măriți contribuțiile pentru pensionare” sau „Faceți plata finală a datoriilor (sărbătoriți!)”.