Nu am fost niciodată fan al cărților de debit. V-ar putea să vă întrebați de ce, atunci când acestea par atât de utile - acces rapid la banii dvs., puterea de cumpărare imediată și nu este nevoie să transportați o mulțime de bani. În plus, sunt mai bune decât cărțile de credit, nu?
Nu asa de repede. Există, de fapt, unele dezavantaje mari pentru a trece de cardul bancar. Și acum că Bank of America a anunțat că va percepe deținătorilor de carduri de debit o taxă lunară de 5 dolari (adică 60 de dolari pe an pur și simplu pentru acces rapid la banii tăi!), Iar Chase și Wells Fargo urmează să fie urmăriți, ar trebui să reexaminăm cum folosim plasticul din portofele noastre.
Iată cinci motive pentru a fi atent la cardurile de debit, plus câteva sfaturi pentru a fi inteligent atunci când le folosești.
Tu (în mod inconștient) cheltuiți mai mult
Urmăriți cumpărăturile? La fel și Sharon, unul dintre clienții mei. Ea respectă regulile pentru succesul financiar - înregistrează cheltuielile, nu poartă un sold cu cardul de credit, deține casa ei, dar în timpul controlului financiar recent, a fost frustrată că nu a economisit atât cât ne-am propus. Vinovatul? Cardul ei de debit. În timp ce credea că este „bună” prin faptul că nu-și folosea cardul de credit, toate micile ei achiziții de debit se adăugau. Studiile arată că acesta este un obstacol obișnuit: dacă avem bani efectivi în mână, suntem capabili să ne gândim de două ori înainte de a-l preda. Dar când plătim cu plastic, suntem mult mai nepăsători cu privire la cheltuielile noastre.
Adăugarea cheltuielilor de descoperit de cont
Cu excepția cazului în care vă urmăriți în mod fidel cheltuielile, cardurile de debit fac mai ușor să cheltuiți mai mulți bani decât aveți de fapt în contul dvs. și aceasta este o supraveghere costisitoare. În plus față de o taxă abruptă (35 dolari pe tranzacție, în medie), puteți fi taxat cu o dobândă anuală de 20% pe soldul respectiv depășit. Acea singură achiziție de 50 de dolari care te-a pus peste limită se poate dubla aproape la 96 USD într-un an între taxe și dobânzi.
Și cu atenție, deși încercăm să fim, mulți dintre noi suntem vinovați - instituțiile financiare vor percepe consumatorilor o valoare estimată de 38, 5 miliarde de dolari în penalități descoperite în 2011, potrivit unui studiu al grupului Pew Health. Este uriaș!
Creditul dvs. poate avea un hit
Nu numai că cardul de debit nu este util în construirea creditului dvs., ci poate reduce scorul creditului dvs. dacă depășiți conturile și aveți un sold negativ la banca dvs., acesta va apărea ca o altă datorie în raportul dvs. de credit.
Nu credeți că este o afacere mare? Chiar dacă nu sunteți pe piață pentru a cumpăra o casă, dacă sunteți în căutarea unui nou loc de muncă sau încercați să închiriați un apartament, știți că potențialii angajatori și potențiali proprietari vor examina adesea raportul dvs. de credit pentru a determina cât de demn financiar (citiți : responsabil) esti.
Acestea complică achizițiile și returnările
Sigur, puteți cumpăra orice tehnic cu card de debit, dar nu înseamnă că ar trebui - și în special nu ar trebui să faceți achiziții mari. Când utilizați cardul de debit, aveți o protecție legală mai mică dacă trebuie să disputați cumpărarea cu comerciantul decât o faceți cu un card de credit. Și dacă încercați să vă recuperați banii, puteți dura mai mult pentru a-i returna în cont.
Și nici nu vă gândiți să folosiți debitul pentru a rezerva o închiriere de mașini sau o cameră de hotel. Acești furnizori de servicii pot solicita un depozit important și dacă suma respectivă se înregistrează efectiv în contul dvs. sau pur și simplu apare prematur ca o reținere, banca dvs. o va vedea ca fonduri rezervate (și, desigur, vă vor percepe taxa dacă depășiți). Nu doriți ca banii să vă fie legați în vacanță!
Când îl pierzi, pierzi
Mulți dintre noi am fost acolo - ne-am lăsat portofelul într-un taxi, sau mai rău, dacă ne-a fost furat din geantă. Dacă pierdeți un card de credit, puteți apela imediat compania pentru a o anula și a contesta orice taxe ilegitime. Dar dacă cardul dvs. de debit lipsește, chiar dacă contactați imediat banca pentru a-l anula, banca dvs. poate aștepta legal până la două săptămâni pentru a returna fonduri în contul dvs. Da, asta ar putea însemna că ești blocat să plătești o factură importantă sau chiria ta cu întârziere. Ce este mai rău, dacă așteptați prea mult pentru a raporta cardul de debit pierdut, este posibil ca banca să nu vă poată ajuta să recuperați cheltuieli ilicite.
Reguli inteligente pentru utilizarea debitului
În ciuda capcanelor, cardurile de debit sunt o parte integrantă a activității bancare, a cumpărării și a bugetării pentru mulți și pot fi greu de renunțat. Dacă doriți să vă păstrați cardul, trebuie să fiți conștienți de modul în care îl utilizați și asigurați-vă că banii și creditul dvs. sunt protejate. Iată câteva orientări pentru cheltuielile de debitare inteligentă:
Dar recomandarea mea? Folosiți numerar ori de câte ori este posibil, iar când veți folosi plastic, tranzacționați cardul dvs. de debit cu un card de credit care vă oferă puncte, înapoi sau alte recompense pentru cheltuielile dvs. Vrei ca modul tău de plată să lucrezi pentru tine, nu să te țină înapoi.
