Obțineți cardul: găsiți cel mai bun card de credit pentru dvs.

Verifica-ti casuta de e-mail. (Nu, căsuța dvs. poștală fizică .) Șansele sunt bune. Există o ofertă de card de credit acolo chiar acum sau în curând.

Cu o inundare de alegeri și carduri, nu este întotdeauna clar ce înseamnă cu adevărat fiecare aplicație. Cum puteți spune ce carte este cea potrivită pentru dvs.? Luați în considerare acest primar al cărții dvs. de credit și decideți-vă singuri - și consultați câteva dintre preferatele noastre de mai jos.

Lingo să cauți

Când te uiți la o ofertă de card de credit, vei dori să începi verificând tarifele și taxele cheie. Iată un glosar rapid pentru a vă ghida prin:

Taxa anuală: Aceasta este suma pe care o plătiți în fiecare an pentru privilegiul de a utiliza un card de credit (cunoscut și sub denumirea de taxa de participare sau taxa de membru). Dacă intenționați să vă plătiți soldul în fiecare lună, căutați în jur o carte fără nicio taxă anuală - sunt destule acolo. De asemenea, aveți grijă la ofertele de taxe „promoționale” sau „introductive” fără costuri anuale care se ridică până la 69 $ sau 79 $ după primul an.

TAE: Rata procentuală anuală a cardului sau valoarea dobânzii pe care trebuie să o plătiți pentru soldurile neplătite. Acestea vin în mai multe soiuri: fix, variabil, penalizare și transfer de sold.

O TAE fixă ​​(sau cu rată fixă) este rata dobânzii stabilă pe care o să o percepeți la orice sold restant pe care îl poartă cardul dvs. de la lună la lună. Dacă intenționați să vă plătiți soldul în fiecare lună, acest lucru nu se poate aplica niciodată. Dar dacă efectuați plata minimă (de obicei o sumă stabilită în jur de 40 USD sau 50 USD), suma rămasă va fi percepută dobândă la TAE fixă.

APR variabile sunt o alternativă la TAE fixe și fluctuează în conformitate cu un indice extern (adesea rata primă sau cea a trezoreriei) la o frecvență determinată de compania dvs. de carduri de credit. Uneori sunt menționate ca + 8% sau + 10%, ceea ce înseamnă că APR efectiv pentru cardul dvs. va fi (de exemplu) rata primă + 10%. Aveți grijă la modificările acestor APR dacă aveți probabilitatea de a avea un sold neplătit la sfârșitul lunii.

Penal APR reflectă rata dobânzii crescută pe care ar trebui să o plătiți pentru soldurile neplătite dacă ați ratat o plată minimă sau dacă ați refuzat plata (acest lucru se poate întâmpla dacă încercați să plătiți un card cu un alt card sau dacă au un sar de verificare).

Transferul soldului APR se aplică numai atunci când vă consolidați datoria sau împrumuturile pe un singur card de credit. De asemenea, denumită „transfer de APR”, aceasta este suma de dobândă acumulată de datoria dvs. rămasă de la lună la lună. (De asemenea, asigurați-vă că notați taxa asociate cu transferurile de sold - va fi o taxă forfetară sau procent din suma transferată.)

APR introductive: un cuvânt de precauție. Dacă pare prea bine să fie adevărat pe termen lung, probabil este. Priviți durata APR introductivă a oricărui card și aflați care va fi rata pe termen lung. Nu lăsați ca APR să crească după primul an să vă surprindă.

Tip de card: Mastercard, Visa, Discover, și American Express sunt biggies-urile. Rețineți acest lucru dacă solicitați un card de credit prin banca dvs. sau printr-o altă companie precum Capital One sau Citi.

Taxa de avans în avans și APR: cardul dvs. de credit ar trebui utilizat ca card de debit numai în situații de urgență. Taxa pentru avansuri în numerar poate fi exorbitantă și TAE pentru avansurile în numerar poate fi de două ori mai mare decât APR-ul de achiziție - evitați să vă blocați cu acestea!

Taxa de plată târzie: se percepe atunci când plata dvs. (minimă sau integrală) este primită după data scadentă. Ceva ce trebuie să țineți cont atunci când folosiți transferuri de bani on-line: o plată postată după ora 17:00 nu va fi creditată în contul dvs. până în ziua lucrătoare următoare, astfel încât să puteți plăti aceste plăți o zi mai devreme, dacă puteți.

Favoritele cardului de credit

Indiferent dacă ești dependent de Amazon sau junkie internațională de călătorie, multe cărți de credit își adaptează ofertele pentru a răsplăti în plus anumite comportamente. Deci, care este cea mai bună carte pentru tine? Probabil asta depinde de locul în care cheltuiți banii de rezervă (și cât de bun este creditul dvs.). Iată câteva dintre preferatele noastre:

Cea mai bună carte pentru cumpărătorii online: Descoperiți cardul (oricare)

Programul lor ShopDiscover s-a asociat cu peste 175 de comercianți online pentru a oferi clienților oferte speciale (transport gratuit, oricine?), Plus o sumă suplimentară de 5 - 20% înapoi atunci când accesați site-urile web ale retailerului prin pagina ShopDiscover și utilizați cardul dvs. Discover.

Cel mai bun card „primul” pentru cineva care poate a deschis prea multe conturi de magazin: MasterCard Secured Capital One

Credeți sau nu, doar cererea pentru acele carduri de credit din magazin care vă economisesc 15% la prima achiziție vă poate scădea ratingul de credit, iar înscrierea la mai multe despre care ați uitat de atunci vă poate descalifica pentru mai multe carduri la nivel de intrare. Așadar, pentru aceia dintre voi care încearcă să reconstruiască sau să stabilească un credit bun, încercați un card asigurat precum Capital One's Secured Mastercard pentru a vă pune piciorul în ușa cardului de credit. Cardurile securizate necesită o depunere (în funcție de punctajul dvs. de credit, de obicei între 50-200 USD) și vin cu o limită de credit mai mică, dar dacă sunteți responsabil și faceți plăți la timp, ratingul dvs. de credit va crește treptat și puteți trece la un card nesecurizat. Nu veți obține același tip de avantaje, dar un scor de credit mai mare vă va servi mai bine pe termen lung decât orice „înapoi”.

Cel mai bun card pentru câștigarea numerarului: American Express Blue Cash Daily Card

Obțineți 3% bani înapoi la supermarketuri, 2% înapoi la gaz, 1% înapoi la orice altceva și fără taxe anuale. Banii înapoi pot fi schimbați pentru carduri cadou și mărfuri, iar cardul este dotat cu funcția de plată rapidă, prin urmare, reduce timpul în pachetul de numerar, în timp ce vă câștigați mai mult înapoi.

Cel mai bun card pentru călătorii internaționali: Capital One (oricare)

Fără comision de tranzacție în străinătate (sau comision de schimb valutar) și o afiliere „acceptată peste tot” înseamnă că acest card este cel mai bun pariu când călătoriți în străinătate.

Cel mai bun card pentru călătorii domestici frecventi: (legătură cu trei sensuri) Card Visa Orbitz prin Capital One, Cardul Rapid Rewards Plus Chase Southwest Airlines și Cardul de semnătură Visa Citi AAdvantage

Visa Orbitz este unică printre cardurile de recompense de călătorie, prin faptul că nu are nicio taxă anuală. Punctele pot fi obținute de două ori la fiecare achiziție Orbitz (500-2.000 puncte / rezervare și 3 puncte / dolar cheltuite), precum și la cumpărături zilnice cu cardul. În plus, punctele pot fi utilizate pe o varietate de companii aeriene, precum și pentru rezervări de hoteluri sau închirieri auto.

Cu toate acestea, printre cardurile și programele specifice companiei aeriene, cardul Citi American Airlines și Chase Southwest Airlines sunt greu de învins. Fiecare începe cu destule mile sau puncte pentru a acoperi un zbor intern (având în vedere cerințe introductive de cheltuieli modeste) și oferă o milă sau un punct pe dolar cheltuit pentru cumpărăturile zilnice. Cartea AAdvantage de la Citi are o taxă anuală de 85 USD, în vigoare după primele 12 luni, iar cardul Chase Southwest are o taxă anuală de 69 USD - dar dacă vă aflați în aer la fel de mult ca la sol, acestea pot fi cele mai bune oferte. Pentru dumneavoastră.

Cea mai bună carte pentru navetiști (la volan): cardul de recompense de retragere PenFed Visa Platinum

Cu 5% numerar înapoi la toate achizițiile de benzină, 1% înapoi înapoi la orice altceva și fără taxe anuale, acesta este un card minunat pentru cei care frecventează pompa.

Cel mai bun card pentru studenți absolvenți: Descoperiți cardul mai mult pentru studenți

Acesta vă oferă acces la majoritatea schemelor de recompense de încasare înapoi a cardului Discover și vă vor contacta odată cu schimbarea statutului de student și a statutului de angajare.

Lectură recomandată

Pentru mai multe informații:

Ghidul de consum al cardurilor de credit al Rezervei Federale

Google Advisor: Carduri de credit (interfață de comparație excelentă)

Ghidul Forbes pentru potrivirea „Cardului dvs. cu personalitatea și finanțele dvs.”