Dacă încercați să stabiliți credit pentru prima dată, unul dintre cele mai bune moduri de a face acest lucru este prin obținerea unui card de credit. Desigur, probabil că ați auzit dezavantajele cardurilor de credit - acestea vă pot ispiti să depășiți, apoi vă vor percepe ratele de dobândă exorbitante atunci când o faceți. Însă adevărul este că, folosit modul corect, cărțile de credit sunt introducerea ideală pentru stabilirea unui istoric de credit bun.
Pentru a afla mai multe despre evoluția cardurilor de credit, am vorbit cu Scott Gamm, expert în finanțe personale și autor al noii cărți, MAI MULTE BANI, VĂ RUGĂM: Secretele financiare pe care nu le-ați învățat niciodată în școală . Scott a început blogul HelpSaveMyDollars.com în 2009 pentru a prezenta informații financiare în termeni clari, ușor de înțeles, iar de atunci, el a apărut peste tot de la CNN la radioul Oprah, ajutând oamenii să economisească, să bugeteze, să investească și să își gestioneze banii.
Citiți mai departe pentru sfaturile sale despre utilizarea unui card de credit ca instrument pentru viitorul dvs. financiar - și, dacă ați făcut deja unele greșeli de credit - câteva sfaturi pentru a reveni pe drum.
Cum sunt benefice cărțile de credit?
Cardurile de credit sunt bune dacă știi cum să le folosești. În carte, vorbesc despre gândirea cărților de credit ca un instrument pentru a construi un credit bun, nu ca o modalitate de a finanța un stil de viață mai fantastic.
Modul în care oamenii se confruntă cu cardurile de credit este prin a nu plăti cardul complet în fiecare lună. Există consecințe în acest sens: veți plăti taxe de dobândă - ratele pot fi în jur de 25% - și comisioane întârziate, iar păstrarea unui echilibru pe card va reduce scorul FICO.
Este o dinamică interesantă în acest sens: aveți nevoie de un card de credit pentru a acumula credit, dar, în același timp, trebuie să știți cum să vă feriți de probleme sau scorul dvs. de credit va avea de suferit.
Ce ar trebui să știe cineva care dorește să creeze credit înainte de a deschide un card de credit?
Nu doriți să deschideți prea multe cărți de credit. Nu numai că deschiderea prea multă într-o perioadă scurtă de timp va scădea scorul de credit, de asemenea, puteți fi tentat să cheltuiți bani, deoarece fiecare card de credit vă crește puterea de cumpărare. În plus, din perspectiva punctajului de credit, nu este nevoie să aveți mai multe cărți de credit. Începeți doar cu unul și vedeți cum merge asta. În câțiva ani, dacă doriți să aplicați pentru un altul sau să accesați un card care are un program de recompense mai robust, puteți.
Inițial, ar trebui să folosiți cardul pentru cumpărături mici - îmi place să spun sub 50 de dolari pe lună. Aceasta este o sumă de bani gestionabilă pentru a putea plăti cu siguranță factura în întregime, dar este suficient să raportați birourilor de credit pentru a arăta că sunteți responsabil.
Ce ar trebui să caute cineva când selectează acel prim card de credit?
Căutați un card fără taxe anuale. Nu există niciun motiv să plătiți o taxă și există o mulțime de cărți de credit fără una. Unele carduri vor avea comisioane anuale de 80 de dolari - unele pot avea chiar taxe anuale de 500 de dolari, dar acestea sunt probabil pentru călătorii de afaceri care doresc să aibă acces la saloanele aeroportului sau la alte avantaje. Pentru restul dintre noi, este esențial să avem un card fără taxe anuale.
Datoria cu cardul de credit este adesea un simptom al unei probleme mai mari - cheltuieli peste mijloacele dvs. Care este cel mai bun sfat de bugetare pentru cei care trăiesc cu un salariu inițiator?
Economisiți 10% din venitul dvs. și automatizați-l. Trebuie doar să transferați acea sumă de bani din contul dvs. de verificare în contul de economii în fiecare lună. Acest lucru vă va spori economiile și vă va obliga să faceți mai puțin.
Unii le place să aibă cărți de credit disponibile în caz de urgență, dar aceste situații de urgență pot duce, de asemenea, la datorii ale cărților de credit. Ce sfaturi aveți pentru gestionarea situațiilor de urgență financiară?
Puteți utiliza cardul dvs. de credit în situații de urgență, dar preferați să faceți anumite economii. Este recomandat să aveți cheltuieli între șase și nouă luni într-un cont pentru situații de urgență, dar cel puțin să scoateți 1.000 de dolari. Probabil că asta nu va fi în întregime suficient, dar vă poate cumpăra timp și vă poate salva de la a pune cheltuieli pe card.
Cum poate cineva care s-a confruntat cu cardurile de credit în trecut să lucreze pentru a achita această datorie și pentru a-și repara scorul de credit?
Vrei să plătești cât poți de mult. Plătind dublul plății minime, indiferent de soldul pe care îl aveți, veți plăti un card în aproximativ doi ani. Dar vrei să încerci să plătești cât poți pentru datoria ta.
Începeți cu cardul care are cea mai mare rată a dobânzii, deoarece aceasta este cea care vă costă cea mai mare sumă de bani. Aruncați toți banii pe care îi puteți către cardul respectiv, în timp ce plătiți în continuare plățile minime pe celelalte cărți. Odată ce cardul a fost plătit, luați toți banii plătiți pe cardul respectiv și aruncați-l la următorul card.
Spune-ne! Ne-ar plăcea să auzim cele mai bune sfaturi despre cardurile dvs. de credit! Cum evitați tentația cheltuielilor excesive - sau cum ați rezolvat greșelile anterioare? Cardul dvs. de credit v-a ajutat scorul de credit?
