Retragerea este una dintre cele mai mari provocări financiare din trei motive:
Dacă doar citirea acestei liste te face să transpiri, înțelegem.
Conform unui sondaj la nivel național realizat de LearnVest și Chase Blueprint, îngrijorarea financiară numărul unu al americanilor este dacă vom reuși sau nu să economisim suficient pentru pensionare. Aproximativ o treime dintre bărbați și femei menționează că, în calitate de principală preocupare, de exemplu, să plătească datoriile, să aibă suficienți bani pentru a trăi confortabil și să aibă suficiente pentru a-și asigura copiii.
Ca și în cazul oricărei provocări cu care ne confruntăm, avem tendința de a ne gândi la scuze, astfel încât să putem evita confruntarea cu munca dificilă de salvare pentru pensionare. Ei bine, astăzi este ziua în care vei opri.
Am întocmit o listă a celor mai importante minciuni de pensionare pe care ni le spunem și am venit cu soluții care vă vor duce pe calea către un ou cuib confortabil.
1. Nu-mi permit.
Mai multe dintre cele patru femei din studiul Chase / LearnVest spun că nu au bani pentru a contribui la pensionare după ce toate facturile sunt plătite.
Hm. Da, puteți găsi 20 de dolari pentru a începe. Dacă nu ați început să economisiți pentru pensie, faceți pachetul de două ori în această săptămână și puneți 20 de dolari într-un cont de pensionare. (Dacă întotdeauna faceți un prânz, reduceți alte cheltuieli de 20 de dolari în această săptămână.) Faceți acest lucru, chiar dacă pe parcursul lunii trebuie să faceți un dolar. Dacă nu vă puteți gândi la costuri de reducere, luați gratuit bootcamp-ul nostru de reducere a costurilor pentru 10 zile.
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare, setați-l astăzi și începeți să vă puneți cel puțin 1% din salariu. Dacă aveți un cont individual de pensionare, conectați-vă și începeți să mai contribuiți cu 20 de dolari pe lună. Dacă ai contribui cu 20 de dolari pe lună timp de 30 de ani și banii tăi ar crește în medie cu 7% pe an, contribuțiile tale totale de 7.200 USD ar crește până la peste 24.000 USD. Doriți un ghid pas cu pas despre configurarea conturilor dvs. de pensionare individuale și bazate pe angajator? Această listă de verificare a fost creată pentru dvs.
2. Sunt atât de tânăr, este destul de mult timp pentru a economisi pentru pensionare mai târziu.
Aceasta este una dintre cele mai seducătoare minciuni de pensionare. O lungă perioadă de timp, este adevărat că pensionarea este o cale de ieșire. (Chiar dacă aveți 55 de ani, este încă la cel puțin 10 ani distanță.) Nu este surprinzător, un sfert dintre femeile cu vârste cuprinse între 25 și 32 de ani în studiul Chase / LearnVest au spus că pensionarea este atât de departe încât nu prea au interes să învețe despre asta. Chiar și 5% dintre femeile cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani se simt în acest fel.
Dar timpul se mișcă mai repede decât credeți: Studiul a arătat, de asemenea, că 6% dintre femeile cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani au economisit mai puțin de 5.000 de dolari pentru pensionare. Femeile respective se află acum într-un joc serios de prindere.
Ai nevoie de mai multă motivație pentru a începe astăzi? Luați în considerare acest lucru: cu cât economisiți mai mult pentru pensionare, cu atât va fi mai dificil să economisiți.
Să zicem că obiectivul dvs. este să economisiți un milion de dolari pentru pensionare.
Dacă începeți să economisiți pentru pensionare la 25 de ani, va trebui să contribuiți doar cu mai puțin de 6.500 de dolari pe an pentru a atinge acest obiectiv până la împlinirea 65 de ani. Totuși, dacă aveți 25 de ani și faceți 35.000 de dolari pe an, 6.500 de dolari probabil pare mult. Contribuind această sumă vă va lăsa 28.500 USD pe an pentru a trăi. Nu este ideal.
Dar dacă aștepți până la 45 de ani și vei câștiga mai mulți bani - să zicem, 60.000 de dolari pe an - și să începi să contribuie atunci, va trebui să contribui cu 28.185 de dolari pe an pentru a ajunge la obiectivul tău de pensionare de 1 milion de dolari! Și asta vă lasă mai puțin de 32.000 de dolari pe an pentru a trăi. Dar dacă ai începe la 25 de ani, ai contribui în continuare la doar 4500 de dolari pe an la 45 de ani, deci ai avea 53 500 de dolari pe an pentru a trăi - nu este rău.
Deci, începe acum. (Aflați mai multe despre motivul pentru care a începe mai devreme facilitează economisirea pentru pensionare.)
3. Când mă căsătoresc într-o zi, nu va trebui să-mi fac griji pentru bani.
(Am pariat că toate femeile căsătorite care citesc acest lucru au o chicotire bună chiar acum.)
Dacă căsătoria îți face viața financiară mai ușoară sau nu, depinde de o serie de factori: Lucrați amândoi? Amândoi faceți suficient pentru a vă susține? Ați putea să vă concediați unul sau amândoi? Sau te îmbolnăvești? Unul dintre voi va rămâne acasă? Vei schimba cariera? Vei primi unul sau amândoi o moștenire? Ești sincer unul cu celălalt despre cheltuielile tale? Sunteți de acord cu obiectivele dvs. financiare? Vei avea copii? Dacă da, veți plăti pentru educația lor?
Doriți mai multe dovezi că căsătoria nu vă va atenua grijile de pensionare? Iată defalcarea vârstei a femeilor care au raportat că „probabil s-ar baza pe partenerul meu pentru a economisi pentru pensionare” în studiul nostru Chase / LearnVest: 23% dintre femeile cu vârste cuprinse între 25 și 32 de ani, dar doar 12% dintre femei cu vârsta cuprinsă între 45 și 54 de ani. Se pare că, pe măsură ce femeile îmbătrânesc, ele devin mai realiste cu privire la pensionare.
Linie de bază: În căsătorie, grijile dvs. de bani se schimbă, dar nu vor dispărea, iar principala dvs. preocupare de bani - pensionare - va fi întotdeauna acolo, indiferent dacă vă căsătoriți sau nu.
(Dacă asta încă nu v-a convins, rețineți că economiile pentru pensionare sunt mai dificile pentru femei, așa că este ceva care noi, căsătoriți sau singuri, trebuie să ne concentrăm mai mult decât pe bărbați.)
4. Mă bazez pe securitatea socială, așa că nu trebuie să economisesc atât de mult.
Poate pensionarii de astăzi pot spune acest lucru. Dar viitorul securității sociale este atât de incert, încât oricine se va retrage în următorii ani nu ar trebui să plănuiască să se bazeze pe acesta. De ce? Suma de bani care intră în program nu este suficientă pentru a oferi tuturor beneficiile care li s-au promis. Din fericire, studiul Chase / LearnVest arată că șapte din 10 femei nu sunt sigure că vor primi securitate socială. Dar dacă sunteți unul dintre cei trei din 10 care credeți că veți face asta, ascultați:
Dacă aveți 25 de ani și câștigați acum 115.000 de dolari pe an, vă puteți aștepta să primiți doar aproximativ 3.231 de dolari pe lună în dolari de astăzi (38.772 de dolari pe an) dacă vă retrageți în 2051 la 70 de ani. Desigur, acesta este cel mai bun -scenariu de casă. Dacă aveți 25 de ani și câștigați 35.000 de dolari pe an (mult mai probabil), vă puteți aștepta să obțineți doar 977 de dolari pe lună (11.712 USD pe an) dacă vă retrageți la 62. Acesta este un venit la nivelul sărăciei.
5. Merit să mă distrez cu banii mei astăzi - muncesc din greu pentru asta.
Economisirea pentru pensionare nu reprezintă nici o propunere. Puteți economisi pentru pensionare și vă puteți bucura de viață acum. Iată cum: Regulamentul 50/20/30. Acest ghid de bugetare spune că:
Deci, da, meritați să vă distrați cu banii dvs. astăzi - doar nu în detrimentul zilei de mâine. (Aflați mai multe despre Regulamentul 50/20/30.)
6. O moștenire mare îmi vine într-o zi.
Acesta este un caz de numărare a puilor înainte de a ecloza. Moștenirea pe care credeți că o încasați ar putea fi devorată de facturile medicale, s-ar putea diminua într-o altă criză financiară sau puteți găsi ruda bogată pe care așteptați să o moștenească trăiește mult mai mult decât vă așteptați. De asemenea, s-ar putea să aveți nevoie de acești bani pentru a plăti datoriile sau impozitele. Cu toate că, cu siguranță, ar fi frumos dacă veți moșteni bani și puteți pune totul la pensie, crezând că puteți face acest lucru nu este un plan; este un joc de noroc.
Este mai bine să te bazezi pe tine însuți pentru a-ți finanța pensia și apoi pentru a te bucura de moștenire ca bonus dacă într-adevăr primiți una.
7. Voi putea folosi capitalurile proprii în casa mea pentru a mă retrage.
Această minciună de pensionare ridică două mari întrebări: Unde vei trăi la pensie? Și ce se întâmplă dacă piața este în scădere când doriți să vindeți?
Bine, avem o a treia întrebare: îți amintești de criza locuințelor de acum câțiva ani?
8. Trebuie să-mi trec copiii mai întâi prin facultate și apoi mă pot concentra pe pensionare.
Da, colegiul este o mare cheltuială și ar trebui să economisești cu siguranță. Dar dacă nu economisiți întreaga sumă pentru colegiu, puteți întotdeauna să reveniți la ajutorul financiar. Granturile, bursele și împrumuturile pentru studenți pot ajuta la plata copilului. (Aflați aici cum să economisiți cel mai bine pentru educația universitară a copilului dvs. și învățați să deschideți un cont de economii pentru colegii cu această listă de verificare.)
Cu toate acestea, atunci când vine vorba de pensie, nu există împrumuturi. Tot ce va trebui să trăiești este ceea ce ai salvat. Din acest motiv, economisirea pentru pensionare ar trebui să fie prioritatea dvs. financiară - întotdeauna. Orice bani rămășiți aveți se pot orienta către economiile colegiului. (Aflați aici cum să acordați prioritate pensionării în raport cu celelalte obiective financiare.)
9. Nu vreau să pierd bani, deci de ce să-l investiți într-un 401 (k) sau IRA?
Da, piața nu este fiabilă de la an la an. Însă, istoric, pe perioade lungi de timp, a revenit cu circa 7% randament anual al investițiilor. Nu veți obține asta cu un cont de economii și, de fapt, nici nu veți bate inflația dacă vă stocați banii într-un cont de economii.
10. Voi începe să economisesc când piața se va îmbunătăți.
Nimeni nu poate prezice piața. Nimeni. Așadar, nu îți poți întoarce perfect investițiile, astfel încât acestea să crească doar vreodată. Dar dacă investești în mod regulat pe parcursul a zeci de ani, investițiile tale, precum piața generală de valori au făcut-o istoric, ar trebui să experimenteze mai multe creșteri decât declinuri. Așadar, investește pentru o perioadă lungă de timp și nu te mai preocupa acum de scufundări minore. Dacă faceți acest lucru, veți lipsi pentru a acumula zeci de mii de dolari mai târziu.
11. Planuiesc sa continui sa lucrez chiar si in timpul pensionarii.
Conform studiului Chase / LearnVest, 17% dintre femei cred că pot face acest lucru (la fel și 14% dintre bărbați). S-ar putea să vă iubească munca și poate fi genul de muncă pe care îl puteți face chiar și atunci când sunteți mai puțin spry. Dar ce se întâmplă dacă nu găsiți un loc de muncă sau dacă aveți probleme de sănătate care vă împiedică să lucrați?
Deși puteți spera într-un scenariu optim, nu este înțelept să vă bazați planul în jurul unuia. Scoateți acum niște bani, astfel încât să fiți pregătit pentru orice vă poate veni. Chiar dacă sunteți suficient de sănătos pentru a depăși vârsta tipică de pensionare, probabil că veți dori o vacanță din când în când!
Fără alte scuze
Dacă sunteți pe deplin convins să renunțați la toate aceste minciuni de pensionare, luați-ne Retragerea în Bootcamp Style. În zece zile, îți vei vizualiza viitoarea pensie, vei afla ce conturi ai nevoie, vei afla suma totală de care ai nevoie pentru a economisi și multe altele.
