Adesea luăm ratele pe care le plătim pentru împrumuturile noastre pentru studenți, soldul cardului de credit, împrumuturile pentru vehicule și creditele ipotecare la valoarea nominală - rata pe care ați obținut-o când ați luat contractul de credit este ceea ce plătiți de atunci, nu?
Nu intotdeauna. Dacă ratele dobânzilor au scăzut sau creditul dvs. s-a îmbunătățit de când ați acordat împrumutul, este posibil să puteți refinanța sau să profitați de alte promoții pentru a reduce cheltuielile cu dobânda.
Și cine nu vrea să plătească mai puțin? Iată ce trebuie să iei în considerare pe măsură ce cauți o afacere mai bună.
Împrumuturi pentru studenți
Cele mai bune opțiuni pentru dvs. vor depinde dacă împrumuturile dvs. au fost printr-un program federal sau un creditor privat. Începeți să contactați creditorul dvs. curent pentru a vedea dacă au opțiuni de a vă economisi bani, cum ar fi consolidarea (dacă aveți mai multe împrumuturi) și căutați alte opțiuni cu banca dvs., cum ar fi să luați o linie de capitaluri proprii în casa dvs. și folosind-o pentru a vă plăti împrumuturile pentru studenți (întrucât rata dobânzii la o linie de capital este de obicei destul de mică). Consultați această listă de verificare la îndemână a opțiunilor de rambursare a împrumuturilor studenților de la partenerul nostru LearnVest.
Soldul cardului de credit
Mai ales în preajma sărbătorilor, este ușor să percepi cheltuieli - și să le lași pe card. Furnizorii de carduri știu și acest lucru, motiv pentru care veți găsi deseori rate mari de transfer de sold în jurul noului an. Pentru a vă determina să treceți la cardul lor, companiile vă vor atrage cu o rată introductivă scăzută (credeți 0-2% APR pentru 6-12 luni) la soldurile transferate de pe cardul dvs. curent, înainte ca rata să se ridice la valoarea lor standard ( ceea ce poți fi sigur că va fi în cele din urmă).
Dacă puteți achita soldul în perioada respectivă (iar punctajul dvs. de credit vă califică pentru promoție), merită cu siguranță schimbarea. Aveți grijă să percepeți taxele de transfer de sold - unele carduri le încarcă, altele nu - și asigurați-vă că rata, termenii și condițiile standard nu vă vor reveni în câteva luni.
Sau dacă sunteți mulțumit de cardul dvs. actual, puteți contacta, de asemenea, deținătorul cardului, menționând că vi s-a oferit o rată mai bună în altă parte și să vă întrebați dacă vă vor reduce (sau adăugați alte avantaje). Adesea, funcționează!
Imprumut auto
Refinanțarea împrumutului dvs. auto poate fi un pic dificilă. Întrucât ratele dobânzilor au prețuri în funcție de riscuri, cu cât vechea este mai veche, cu atât vei plăti mai mult, ceea ce înseamnă că refinanțarea nu vă poate economisi bani. Și având în vedere că majoritatea oamenilor sunt cu capul în jos pentru împrumutul lor auto (la un moment dat (ceea ce înseamnă că datorează mai mult decât merită vehiculul)), o bancă ar putea să nu dorească să facă un refi dacă garanția (mașina) nu valorează suma împrumutului. .
Acestea fiind spuse, sună în jurul băncilor, caută tarifele în funcție de vârsta vehiculului și vezi dacă poți găsi o ofertă mai bună. Sau pur și simplu întrebați-vă banca actuală dacă pot bate rata pe care o obțineți în prezent. Aveți grijă, totuși, că nu reduceți doar plata lunară. Dacă prelungiți termenul împrumutului (de exemplu, plătiți mai puțin pe lună, dar pentru o perioadă mai lungă de timp), puteți ajunge să plătiți mai mult până la urmă.
Credit ipotecar
Ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare și împrumuturile pentru acțiuni au scăzut în mod semnificativ recent, cu o rată medie pe 30 de ani fixată la 3, 34% - cea mai mică din 1971. Și, probabil, ipoteca dvs. este cea mai mare cheltuială, deci orice economie aici se va adăuga considerabil.
Vreți să vă asigurați, însă, că costurile de închidere, taxele de evaluare și alte taxe pentru refinanțare (care variază în funcție de nevoile dvs. specifice - acest calculator descompun ceea ce vă puteți aștepta să plătiți în funcție de ceea ce este necesar pentru împrumutul dvs.) anulați ceea ce economisiți scăzând rata dobânzii. Iată un calculator util pentru a vă ajuta să decideți, dar o regulă generală este că costurile de închidere vor merita economiile dacă puteți reduce rata dobânzii cu cel puțin un procent complet.
Ca și în cazul unui împrumut auto, aveți grijă că, dacă prelungiți termenul împrumutului, veți mai economisi bani până la urmă (nu doar reducerea plății lunare - deși asta în sine ar putea ajuta la eliberarea fluxului de numerar pentru a plăti orice împrumuturile cu dobândă mai mare mai rapid)
Un alt lucru de luat în considerare: dacă aveți și alte împrumuturi cu dobândă mare, puteți să scoateți o linie de credit cu capitaluri mai mici cu dobânzi pentru a le plăti. Știu un cuplu care a făcut acest lucru pentru a-și rezolva datoria de împrumut studențesc și a redus mai mult decât la jumătate ceea ce ar fi trebuit să plătească dobânzi!
Orice împrumut bancar
Unele bănci și creditori vă vor reduce rata dobânzii dacă setați o plată automată pentru împrumutul dvs. Este posibil să aibă anumite prevederi - de exemplu, plata trebuie să iasă dintr-un cont cu aceștia, respectivul cont trebuie să fie creat pentru depunerea directă a cecului dvs. de plată - dar dacă puteți îndeplini aceste cerințe, este un mod ușor de a economisi un pic suplimentar . Întrebați banca dvs. dacă au oferte speciale (și faceți cumpărături dacă nu!).
