Cu siguranță, am acumulat o mulțime de cunoștințe de-a lungul anilor care acoperă banii bătuți - fie că este vorba de zecile de povești de succes „Am ieșit din datorii” pe care le-am prezentat la scorurile de studii psihologice pe care le-am abordat în legătură cu o mai bună decizie financiară- făcând schimbarea comportamentului.
Așadar, având în vedere că este luna alfabetizării financiare, am decis că nu există un moment mai bun decât acum pentru a rotunji cele 50 de sfaturi de bani noi într-o singură lectură suculentă, super-utilă. De la cele mai bune metode de a face bugetul până la modul de a-ți îmbunătăți potențialul de câștig ca un profesionist, aceste nuggets de înțelepciune financiară sunt la fel de proaspete ca în ziua în care au fost publicate.
Primele lucruri în primul rând: puține elemente de bază financiare
1. Creați un calendar financiar
Dacă nu vă încredeți să vă amintiți să vă plătiți impozitele trimestriale sau să extrageți periodic un raport de credit, gândiți-vă să stabiliți memento-uri de numire pentru acești bani importanți, în același mod în care ați face o vizită anuală a unui medic sau o ajustare a mașinii. Un loc bun pentru a începe? Calendarul nostru financiar final.
2. Verificați rata dobânzii dvs.
Î: Ce împrumut trebuie să plătiți mai întâi? R: Cel cu cea mai mare rată a dobânzii. Î: Ce cont de economii ar trebui să deschideți? R: Cel cu cea mai bună rată a dobânzii. Î: De ce datoria cardului nostru de credit ne dă o asemenea durere de cap? R: Vina pe rata dobânzii compuse. Linia de jos aici: Acordarea atenției la ratele dobânzii va ajuta la informarea pe care datorii sau angajamente de economii ar trebui să vă concentrați.
3. Urmăriți valoarea dvs. netă
Valoarea dvs. netă - diferența dintre activele și datoria dvs. este numărul mare care vă poate spune unde vă aflați financiar. Fii cu ochii pe ea și te poate ajuta să te păstrezi la cunoștință de progresele pe care le faci în direcția obiectivelor tale financiare sau să te avertizeze dacă ești înapoi.
Cum să faceți un buget ca un Pro
4. Stabiliți un buget, o perioadă
Acesta este punctul de plecare pentru fiecare alt obiectiv din viața ta. Iată o listă de verificare pentru crearea unui buget personal eliminator.
5. Luați în considerare o dietă fără bani
Dacă cheltuiți în mod constant, acest lucru vă va scoate din rută. Nu ne credeți? Dieta în numerar a schimbat viața acestor trei persoane. Și când această femeie a plătit în bani, și-a dat seama că nu era atât de înfricoșător pe cât credea. Într-adevăr.
6. Luați un minut de bani zilnic
Acesta vine direct de la fondatorul și directorul executiv LearnVest, Alexa von Tobel, care înjură făcând deoparte un minut în fiecare zi pentru a verifica tranzacțiile financiare. Acest act de 60 de secunde vă ajută să identificați imediat problemele, să urmăriți progresul obiectivului și să vă stabiliți tonul cheltuielilor pentru restul zilei!
7. Alocați cel puțin 20% din venitul dvs. către priorități financiare
Prin priorități, ne referim la crearea de economii de urgență, la plata datoriilor și la acoperirea oului cuibului de pensionare. Pare un procent mare? Iată de ce ne place acest număr.
8. Buget Aproximativ 30% din veniturile dvs. pentru cheltuielile cu stilul de viață
Acestea includ filme, restaurante și ore fericite - practic, orice lucru care nu acoperă necesitățile de bază. Respectând regula de 30%, puteți economisi și splurge în același timp.
Cum se motivează banii
9. Elaborarea unui comitet de viziune financiară
Ai nevoie de motivație pentru a începe să adopți obiceiuri mai bune de bani, iar dacă creezi o placă vizionară, aceasta te poate ajuta să îți amintești să rămâi pe cale cu obiectivele tale financiare.
10. Stabiliți obiective financiare specifice
Folosiți numere și date, nu doar cuvinte, pentru a descrie ce doriți să realizați cu banii. Câtă datorie vrei să plătești - și când? Cât doriți să vă salvați și până la ce dată?
11. Adoptați o mantră de cheltuieli
Alegeți o frază pozitivă care acționează ca o mini regulă mare pentru modul în care cheltuiți. De exemplu, întrebați-vă: „Este mai bine decât Bali anul viitor?” Sau „Încasez doar articole care au o valoare de 30 USD sau mai mult.”
12. Iubeste-te
Sigur, poate suna colțos, dar funcționează. Întrebați-l doar pe acest autor, care a plătit datorii de 20.000 de dolari după ce și-a dat seama că preluarea controlului asupra finanțelor sale a fost o modalitate de a se valorifica.
13. Efectuați Obiective de bani pentru mărimea mușcăturii
Un studiu a arătat că, mai departe, pare un obiectiv și cu cât suntem mai puțin siguri când se va întâmpla, cu atât este mai probabil să renunțăm. Așadar, pe lângă a vă concentra pe obiectivele mari (să zicem, cumpărarea unei locuințe), urmăriți să stabiliți și obiective mai mici, pe termen scurt, care să obțină rezultate mai rapide - cum ar fi să economisiți bani în fiecare săptămână pentru a face o călătorie în șase luni. .
14. Alungă gândurile bănești toxice
Buna ziua, profetie auto-indeplinitoare! Dacă te gândești chiar înainte să începi („Nu-mi voi plăti niciodată datoriile!”), Atunci te pregătești să eșuezi. Deci nu fi fatalist și trece la mantre mai pozitive.
15. Obțineți-vă finanțele - și corpul - în formă
Un studiu a arătat că mai multe exerciții fizice duc la salarii mai mari, deoarece ai tendința să fii mai productiv după ce ai lucrat o transpirație. Prin urmare, reluarea poate ajuta la îmbunătățirea jocului dvs. financiar. În plus, toate obiceiurile și disciplina asociate, să spunem, alergarea maratoanelor sunt, de asemenea, asociate cu gestionarea bine a banilor.
16. Aflați cum să savurați
Savoring înseamnă să apreciezi ceea ce ai acum, în loc să încerci să te bucuri, dobândind mai multe lucruri.
17. Obțineți un amic de bani
Conform unui studiu, prietenii cu trăsături asemănătoare își pot ridica obiceiuri bune unul de la celălalt - și se aplică și banilor tăi! Așadar, încercați să strângeți mai mulți prieteni pentru prânzuri obișnuite de bani, așa cum a făcut această femeie, achitând datorii de 35.000 de dolari în acest proces.
Cum să vă îmbunătățiți potențialul de câștig
18. Când negociați un salariu, primiți mai întâi compania cu cifre de nume
Dacă renunțați la plata actuală din primire, nu aveți de unde să știți dacă sunteți lowbaling sau highballing. Obținerea unui potențial angajator pentru a numi mai întâi cifra înseamnă că puteți apoi să le împingeți mai sus.
19. Puteți negocia mai mult decât doar salariul
Orele de muncă, titlul oficial, concediul de maternitate și paternitatea, timpul de vacanță și la care proiecte la care veți lucra ar putea fi lucruri pe care un viitor angajator ar putea să fie dispus să le negocieze.
20. Nu presupuneți că nu vă calificați pentru șomaj
În culmea recesiunii recente, doar jumătate din persoanele eligibile pentru șomaj au solicitat-o. Aflați regulile șomajului.
21. Faceți discuții salariale la jobul dvs. curent despre nevoile companiei dvs.
Angajatorului tău nu-i pasă dacă vrei mai mulți bani pentru o casă mai mare - îi pasă să păstreze un angajat bun. Deci, atunci când negociați salariul sau cereți o majorare, subliniați valoarea incredibilă pe care o aduceți companiei.
Cum să păstrezi datoria la golf
22. Începeți cu mici datorii pentru a vă ajuta să cuceriți cei mari
Dacă aveți un munte de datorii, studiile arată că plata datoriilor mici vă poate oferi încrederea de a face față celor mai mari. Știi, ca să plătești un sold modest pe un card de magazin înainte de a ajunge la card cu un sold mai mare. Desigur, vă recomandăm, în general, să vă împiedicați cardul cu cea mai mare rată a dobânzii, dar uneori, să vă încurajați să meritați.
23. Nu renunțați niciodată la un împrumut
Dacă împrumutatul - prietenul tău, membru al familiei, altul semnificativ, oricine - lipsește plățile, scorul tău de credit va lua o sumedenie, creditorul poate veni după tine pentru bani și probabil îți va distruge relația. În plus, dacă banca are nevoie de un cosigner, banca nu are încredere în persoana care va efectua plățile. Sfat bonus pentru părinți: dacă vi se solicită să cosigniți un împrumut privat pentru studentul dvs., verificați mai întâi dacă copilul dvs. a eliminat opțiunile de împrumut federal, subvenție și bursă.
24. Fiecare student ar trebui să completeze FAFSA
Chiar dacă nu credeți că veți primi ajutor, nu este rău să completați formularul. Acest lucru se datorează faptului că 1, 3 milioane de studenți au pierdut anul trecut un grant Pell - care nu trebuie să fie rambursat! - pentru că nu au completat formularul.
25. Alegeți întotdeauna împrumuturile studenților federali decât împrumuturile private
Împrumuturile federale au condiții de plată flexibile dacă visele dvs. de angajare nu merg exact conform planului după facultate. În plus, împrumuturile federale au de obicei rate mai bune ale dobânzii. Așa că fiți deștepți în ceea ce privește împrumuturile pe care le acordați și încercați să evitați aceste alte mari greșeli ale împrumuturilor studenților.
26. Dacă luptați cu plăți federale de împrumuturi pentru studenți, investigați opțiunile de rambursare
Trebuie doar să chemați creditorul și să vă întrebați dacă oferă planuri absolvite, extinse sau bazate pe venit. despre aceste opțiuni aici.
27. Optați pentru plăți ipotecare sub 28% din venitul dvs. lunar
Aceasta este o regulă generală când încercați să aflați câtă casă vă puteți permite. Aflați mai multe despre acest număr aici. Și apoi răsfățați-vă cu ceva voyeurism și vedeți ce își pot permite alte cupluri.
Cum să cumpărați inteligent
28. Evaluează achizițiile după costul pe utilizare
Poate părea mai responsabil din punct de vedere financiar să cumpărați o cămașă la modă de 5 dolari decât o cămașă de bază de 30 de dolari, dar numai dacă ignorați factorul de calitate! Atunci când decideți dacă jucăria de ultimă generație, gadgetul de bucătărie sau obiectul de îmbrăcăminte merită, luați în considerare de câte ori îl veți folosi sau îl veți purta. Pentru asta, puteți lua în considerare chiar și costul pe oră pentru experiențe!
29. Cheltuiește pentru experiențe, nu pentru lucruri
Așeza banii către cumpărături precum un concert sau un picnic în parc - în loc să-l cheltuiți pe obiecte materiale costisitoare - îți oferă mai multă fericire. Cercetarea spune așa.
30. Cumpărați Solo
Ai vreodată un prieten să declare: „E atât de drăguț pentru tine! Trebuie să-l obțineți! ”Pentru tot ce încercați? Economisiți-vă socializarea pentru o plimbare în parc, în loc să faceți o plimbare prin mall și tratați cumpărăturile cu atenție serioasă.
31. Cheltuiește-te pe Tine Real - Nu pe Tine Imaginar
Este ușor să cazi în capcana cumpărării pentru persoana care dorești să fii: bucătar, stilist profesionist, triatlet.
32. Ștergeți protecția pentru descoperit de cont
Suna frumos, dar este de fapt o modalitate prin care băncile te vor ispiti să depășești, și apoi să percepi o taxă pentru privilegiu. Aflați mai multe despre protecția descoperitului de cont și alte greșeli bancare de evitat.
Cum să economisiți dreptul la pensionare
33. Începeți să salvați ASAP
Nu săptămâna viitoare. Nu când primești o creștere. Nu anul viitor. Astăzi. Deoarece banii pe care îi puneți acum în fondul dvs. de pensionare vor avea mai mult timp să crească prin puterea creșterii compusului.
34. Faceți tot posibilul să nu vă încasați contul de pensionare mai devreme
Scufundarea mai devreme în fondurile dvs. de pensionare vă va răni de mai multe ori. Pentru început, negați toată munca grea pe care ați depus-o până acum și economisiți și împiedicați ca acești bani să fie investiți. În al doilea rând, veți fi penalizați pentru o retragere anticipată, iar acele penalități sunt de obicei destul de grele. În cele din urmă, veți fi lovit cu o factură fiscală pentru banii pe care îi retrageți. Toți acești factori fac ca încasarea din timp să devină o ultimă soluție.
35. Dați bani pentru a obține bani
Celebrul meci 401 (k) este atunci când angajatorul dvs. contribuie cu bani la contul dvs. de pensionare. Dar veți primi această contribuție doar dacă contribuiți mai întâi. De aceea se numește meci, vezi?
36. Când obțineți o creștere, ridicați-vă economiile de pensionare, prea mult
Știi cum ți-ai spus întotdeauna că vei economisi mai mult când vei avea mai mult? Te chemăm pentru asta. De fiecare dată când obțineți o cotă de plată, primul lucru pe care trebuie să îl faceți este să vă faceți transferul automat la economii și să vă măriți contribuțiile la pensie. Este doar un pas în lista noastră de verificare pentru a începe să economisești pentru pensionare.
Cum să construiți cel mai bine și să urmăriți creditul
37. Examinați-vă în mod regulat raportul dvs. de credit și urmăriți scorul de credit
Această femeie a învățat modul greu în care un scor de credit mai puțin obișnuit are potențialul de a vă costa mii. Și-a verificat doar raportul de credit, care părea bine - dar nu a obținut scorul de credit real, care a spus o altă poveste.
38. Păstrează-ți creditul sub 30% din creditul dvs. total disponibil
În caz contrar, cunoscut sub numele de rata de utilizare a creditului dvs., îl calculați împărțind suma totală pe toate cărțile de credit la creditul dvs. total disponibil. Și dacă utilizați mai mult de 30% din creditul dvs. disponibil, vă poate reduce scorul de credit.
39. Dacă aveți un credit necorespunzător, obțineți un card de credit securizat
Un card securizat ajută la crearea creditului ca un card obișnuit - dar nu te va lăsa să depășești. Și nu ai nevoie de credit bun pentru a obține unul! Iată tot ce trebuie să știți despre cărțile de credit securizate.
Cum să te asiguri corect
40. Obțineți mai multe asigurări de viață pe partea de sus a politicii companiei dvs.
Acest lucru se datorează faptului că politica de bază de la angajatorul dvs. este adesea mult prea mică. Nu ești convins? Citiți cum asigurarea de viață suplimentară a salvat o familie.
41. Obțineți asigurare pentru chiriași
Desigur, acesta acoperă jafuri, vandalism și dezastre naturale, dar ar putea acoperi și lucruri precum facturile medicale ale persoanelor care te rănesc la locul tău, daunele pe care le provoci acasă altcuiva, chirie dacă trebuie să stai în altă parte, deoarece de pagube aduse apartamentului dvs. și chiar lucruri furate de la o unitate de depozitare. Nu este rău pentru aproximativ 30 de dolari pe lună!
Cum să te pregătești pentru Zile ploioase (financiare)
42. Faceți economii o parte din bugetul dvs. lunar
Dacă așteptați să puneți bani deoparte pentru când veți avea constant o pernă de numerar disponibilă la sfârșitul lunii, nu veți avea niciodată bani de pus deoparte! În schimb, acumulați economiile lunare în bugetul dvs. acum. cu privire la aceasta și la alte mari greșeli de economii - și cum să le remediezi.
43. Nu vă permiteți economiile din contul dvs. de verificare
Iată un adevăr universal: dacă vedeți că aveți bani în contul dvs. de verificare, îl veți cheltui. Perioadă. Următoarea cale de creare a economiilor începe cu deschiderea unui cont separat de economii, astfel încât este mai puțin posibil să cheltuiți accidental banii de vacanță într-un alt târziu de cumpărături online de noapte.
44. Deschideți un cont de economii la o bancă diferită de locul în care aveți contul de verificare
Dacă vă păstrați ambele conturi la aceeași bancă, este ușor să transferați bani din economii în cec. Mult prea ușor. Așadar, evitați problema - și aceste alte capcanele de bani.
45. Depozitul direct este (aproape) magic
De ce intrebi? Pentru că te face să te simți ca banii pe care îi transferi la economii în fiecare lună apar din aer subțire - deși știi bine că provin din salariul tău. Dacă banii pe care îi alocați pentru economii nu apar niciodată în contul dvs. de verificare, probabil că nu îl veți lipsi - și poate fi chiar surprins de cât de mult crește contul dvs. în timp. Aflați alte modalități de a vă începe fondul de urgență.
46. Luați în considerare trecerea la o uniune de credit
Uniunile de credit nu sunt potrivite pentru toată lumea, dar ar putea fi locul unde să beneficieze de servicii mai bune pentru clienți, împrumuturi mai bune și dobândă mai bună pentru conturile de economii.
47. Există 5 tipuri de urgențe financiare
Sugestie: O nuntă nu este una dintre ele. Scufundați-vă în contul de economii de urgență doar dacă v-ați pierdut locul de muncă, aveți o situație de urgență medicală, mașina se descompune, aveți cheltuieli de urgență la domiciliu (cum ar fi un acoperiș scurger) sau trebuie să călătoriți la o înmormântare. În caz contrar, dacă nu vă puteți permite, spuneți nu. Ne explicăm mai multe aici.
48. Puteți avea prea multe economii
Este rar, dar posibil. Dacă aveți economii de mai mult de șase luni în contul de urgență (nouă luni dacă sunteți angajați pe cont propriu) și aveți suficient de mulțumit pentru obiectivele dvs. financiare pe termen scurt, atunci începeți să vă gândiți la investiții.
Mod de abordare a investițiilor
49. Atenție la taxe
Taxele pe care le plătiți în fondurile dvs., numite și rapoarte de cheltuieli, pot fi consumate în randamentul dvs. Chiar și ceva la fel de scăzut ca o taxă de 1% te va costa pe termen lung. Recomandarea noastră generală este să ținem cont de fonduri cu indice low cost.
50. Reechilibrează-ți portofoliul o dată pe an
Nu suntem susținători ai jocului pe piață, dar trebuie să aruncați o privire la contul dvs. de brokeraj din când în când pentru a vă asigura că alocările dvs. de investiții se potrivesc în continuare cu obiectivele dvs. mai mari de investiții. Iată cum să reechilibrați.
Mai multe de la LearnVest
- 40 lucruri financiare pe care ar trebui să le știi până la 40
- Cum să vă faceți bugetul cu regula 50/20/30
- Sunteți sănătos financiar? Cele 3 numere pe care ar trebui să le știi
