Șansele sunt ca organizarea finanțelor dvs. probabil să nu se situeze în partea de sus a listei de moduri nemaipomenite de a petrece o după-amiază.
Dar acest lucru este la fel de important - dacă nu chiar mai mult - decât curățarea dulapului sau curățarea garajului. Și, la un moment dat, cu toții trebuie doar să ne descurcăm și să-i facem față.
Dar obținerea cu succes a banilor dvs. în ordine are la fel de mult cu cine sunteți ca și ceea ce încercați să faceți.
Traducere: Ceea ce funcționează pentru altcineva s-ar putea să nu fie pentru dvs. și dacă încercați să vă conformați unui sistem care nu este în concordanță cu personalitatea dvs., veți avea mai greu timp să rămâneți pe drum.
De aceea, am decis să ne ocupăm de psihologia din spatele celor patru persoane banale cele mai obișnuite - și apoi am solicitat profesioniștilor de finanțare și organizație să ofere sfaturi despre modul în care fiecare tip își poate îmbunătăți punctele tari și punctele slabe pentru a-și îmbunătăți viața financiară.
Așadar, indiferent dacă ești un agent de stocare sau un perfecționist, echilibrarea bugetului și înfrângerea vieții bănești a devenit puțin mai ușoară. Ai încredere în noi.
Tipul de personalitate # 1: The Stockpiler
Dacă calculatoarele ar șterge brusc toate datele financiare stocate digital din lume, stocatorii ar fi bine pregătiți pentru Armageddon fără hârtie. Ei păstrează pile de încasări pentru achiziții vechi de luni, pile de extrasuri bancare datând din administrația Clinton și facturi de utilități pentru locuințele în care nu mai locuiesc.
Dacă acest lucru sună ca tine, este timpul să-ți ții sub control tendințele de prindere.
„Acoperirea provine adesea dintr-o lipsă de educație cu privire la ceea ce ar trebui să păstrezi față de aruncare”, explică Jennifer Ford Berry, expertă în organizarea vieții și autoare a Organize Now! .
„Ești îngrozit că s-ar putea să arunci din greșeală un document de care ai nevoie, așa că termini să păstrezi totul doar pentru a fi în siguranță.”
Pe de o parte, vă recomandăm că sunteți atât de vigilenți cu privire la informațiile dvs. financiare personale. Cu toate acestea, pe termen lung, existența unui document de întocmire a lucrărilor nu face decât să îngreuneze viața, deoarece atunci când în cele din urmă trebuie să descoperiți ceva specific, va trebui să sortați prin sute de fișiere.
„În plus, dacă ți s-ar întâmpla ceva vreodată, va fi dificil pentru moștenitorii tăi să treacă printr-un munte de facturi și declarații dezorganizate”, adaugă Berry. „S-ar putea să rateze informații importante.”
Cum se pot organiza mai bine stocatorii
Stocanții pot beneficia de învățare - și respectarea - a unor reguli generale pentru cât timp trebuie să țină la hârtie.
Potrivit Russell Wild, consilier pentru investiții înregistrat și coautor al unui an pentru o viață financiară organizată , doriți să păstrați următoarele în scopuri fiscale: înregistrări pentru orice active deținute (acasă, acțiuni etc.); plăti resturile; situații financiare pentru conturile de investiții, cum ar fi planurile de pensionare, fondurile mutuale și planurile de economii ale colegiului; extrase de cont; și orice declarații ale cărților de credit care au o evidență a articolelor deductibile din taxe pe care le-ați cumpărat.
IRS are la dispoziție trei ani pentru a vă audita odată ce depuneți impozitele, așa că ar trebui să vă țineți de evidența fiscală și de rezervă pentru cel puțin atât timp. Cu toate acestea, există câteva excepții de la regulă: Dacă ai raportat un venit sub 25% sau mai mult, IRS se poate întoarce cu șase ani. Dacă revendicați o pierdere pentru datorii neperformante sau valori mobiliare, acestea pot solicita înregistrări până la șapte ani. Dar, dacă este suspectată fraudă, IRS nu are limite de timp. Așadar, luați în considerare păstrarea unei documente în valoare de până la șapte ani - sau la nesfârșit dacă doriți să fiți mai atenți.
Iată ce puteți mărunți în siguranță: extrasele de credit cu o vechime de peste o lună și care nu includ cumpărături deductibile; facturi pentru utilități și telefon care au o vechime de peste o lună (cu excepția cazului în care sunt deductibile); chitanțele și depozitele bancomate după ce le-ați împăcat cu cardul dvs. de credit și cu extrasele bancare; și orice documente care duplică fișierele pe care le-ați stocat deja în siguranță online sau într-o bază de date externă.
Și dacă gândul de a scăpa de toate acele documente te face să te simți nerăbdător, nu uita de regula 80/20. „80% din hârtia pe care o păstrăm nu avem nevoie și nu ne uităm niciodată”, spune Berry. „Așa că permiteți companiilor să își facă treaba pentru a vă păstra înregistrările. Dacă aveți nevoie de anumite informații, puteți să le căutați online sau să le apelați. "
Tipul de personalitate # 2: Procrastinatorul
Procrastinatorii intenționează total să își mențină viața financiară organizată … imediat ce umblă câinele, îi conduc pe copii la fotbal și urmăresc episodul ratat al emisiunii lor preferate pe DVR.
„Această personalitate tinde să placă drama din ultima clipă”, spune „organizatoarea Zen” Regina Leeds, coautoare a unui an la o viață financiară organizată . „De obicei obții lucrurile până la urmă, dar cu un cost ridicat pentru minte, corp și suflet.”
Ca să nu mai vorbim de portofel.
La urma urmei, renunțarea la finanțele dvs. poate duce la plăți întârziate (și, ulterior, la un scor de credit neplăcut), stres în timpul perioadei de impozitare și oportunități de investiții ratate - toate consecințele pe care Wild le vede adesea.
„De exemplu, mulți dintre clienții mei au avut numerar într-un cont al pieței monetare care plătește aproape 0% dobândă, minus rata inflației”, explică el. „Vei pierde 2% la 3% pe an din sold - și aceasta este o rată ridicată de plătit pentru întârziere”.
Modul în care procrastinatorii se pot organiza mai bine
O strategie inteligentă pentru rotiști este să reframe modul în care se gândesc să se organizeze transformând-o dintr-o sarcină pe care o temeți într-o sarcină care este - credeți-o sau nu - plăcută sau cel puțin suportabilă.
"Nu sta pe un scaun tare din colt pentru a-ti trece facturile", spune Berry. În schimb, aprindeți o lumânare, puneți muzică și turnați-vă un pahar de vin. De asemenea, poate ajuta la utilizarea instrumentelor de organizare care sunt mai plăcute din punct de vedere estetic, cum ar fi folderele colorate sau un planificator elegant. „Dacă îți place ceva, vei fi mai probabil să îl folosești”, adaugă ea.
Berry sugerează, de asemenea, să vă tratați cu o recompensă după ce finalizați un proiect de organizare a banilor. De exemplu, după ce ți-ai echilibrat bugetul și ți-ai plătit facturile pe lună, ieși la cină sau te lași la un film. Încheierea unei note pozitive vă va face mai apt să rămâneți pe minge în viitor.
Tipul de personalitate # 3: Perfecționistul
Tipul A și orientat în detaliu, perfecțiștii nu tăiau niciodată colțurile. Deci, atunci când vine vorba de organizarea finanțelor lor, vor să obțină totul corect, de la dosarele de fișiere alfabetizate până la coșurile de stocare codificate prin culori.
Dacă sunteți perfecționist, sunteți motivați să puneți lucrurile în ordine și să păstrați o listă cu ce sarcini financiare trebuie să faceți, dar tendințele voastre de control vă pot trage și în picior.
„Dacă nu aveți timp să faceți totul impecabil, puteți continua să renunțați la sarcină și în cele din urmă nu faceți nimic”, explică Berry. „În plus, încercarea de a completa totul perfect vă poate provoca stres inutil.”
De exemplu, puteți risipi energie prețioasă prin imprimarea etichetelor corecte pentru cabinetul dvs., în loc să vă canalizați eforturile către, să spunem, să ne gândim cum să reechilibrați portofoliul pe baza ultimei declarații de intermediere. În plus, perfecționiștii tind să mențină un sistem de urmărire financiară excesiv de complicat, ceea ce poate duce la petrecerea unei jumătăți de oră încercând să găsească o primire neplătită.
Cum Perfecționioniștii se pot organiza mai bine
Când supravaleza duce la paralizie, păstrați-o simplă și faceți-o deja!
„Deviza mea este„ suficient de bună este noul perfect. ” Viața este prea ocupată pentru a deveni Martha Stewart a organizației financiare ”, spune Berry. „Atâta timp cât știi unde se duc banii și nu plătești taxe cu întârziere, faci o treabă bună.”
Și întrucât perfecționiștii tind să fie orientați spre scopuri, stabilirea unei date scadente pe un calendar pentru a finaliza o sarcină financiară poate fi, de asemenea, o modalitate eficientă de a te determina să abordezi în final un ban dat. „Dacă nu creați granițe ferme”, notează Leeds, „veți continua să împingeți înapoi termenul.”
Tipul de personalitate nr. 4: Avoider
A spune că a face față problemelor financiare nu se află pe radarul eviterului este o subestimare uriașă - nici măcar nu este în stratosfera lor.
Spre deosebire de procrastinatori, care au nevoie de o simplă apăsare motivațională spre o mai bună gestionare a timpului, evitanții poartă blind-uri de bani care duc adesea la probleme mai mari, cum ar fi efectuarea constantă a plăților întârziate sau creșterea datoriilor.
„Trebuie să vă dați seama de consecințele evitării”, spune Wild. „Pe termen scurt este mai plăcut să nu te gândești la finanțe, dar ar putea duce la o anxietate mult mai mare în linie”.
Cum evitanții se pot organiza mai bine
Începeți să luați controlul dând seama de rădăcina evaziunii dvs., ceea ce vă poate oferi puterea de a vă schimba situația, spune Leeds. „Evitarea ta s-ar fi putut modela prin educația ta”, explică ea. „Poate că ai crescut într-o gospodărie haotică unde banii nu erau bine gestionați.”
Sau aversiunea ta ar putea fi bazată pe frică. „Nu vrei să te uiți la soldul tău și să faci față tuturor facturilor cuvenite”, explică Berry. „Organizarea finanțelor s-ar putea simți copleșitoare dacă nu sunteți sigur de unde să începeți și cum să o faceți corect.” Drept urmare, nu faceți nimic.
Așa că, după ce ați identificat cauza principală a tendințelor de evitare, dezvoltați o abordare sistematică pentru a vă face finanțele în ordine. „Dacă aveți o rutină, veți avea mai puțin șanse să evitați sarcina”, spune Berry.
De exemplu, încercați să plătiți facturile la fel în fiecare lună - în același loc, în același timp. Puteți seta o alarmă repetată pe telefon pentru o anumită zi și oră (să zicem, 8 PM, pe 15) și puteți avea tot ceea ce aveți nevoie - computerul, verificările, dosarele de fișiere, ștampile și plicurile - la îndemână într-un centru. Locație.
De asemenea, poate doriți să înscrieți pe cineva care să vă ajute să vă păstreze responsabilitatea. Poate intenționați să abordați facturile în comun cu soțul dvs. sau să solicitați unui prieten să vă trimită un text în ziua următoare pentru a vă asigura că ați urmat sarcina. Este posibil să doriți chiar să angajați un organizator profesionist.
În cele din urmă, având în vedere că evitanții tind să se concentreze atunci când se va termina o corvoadă, setați un cronometru vizual - cum ar fi pe telefonul dvs. - astfel încât să puteți urmări minutele marcând.
„Vizează o perioadă scurtă de timp, doar 15 sau 30 de minute”, spune Berry. Partea cea mai grea este să începeți în primul rând, dar, odată ce sunteți în tranșee, șansele sunt că veți termina - chiar dacă durează mai mult decât vă alocați cronometrul.
Mai multe de la LearnVest
- Chestion: Care este adevăratul tău personal Office?
- 8 Emoții care îți pot sabota finanțele
- 5 instrumente online care vă pot stimula încrederea în bani
