Este ușor să luați un plan minunat de asigurare de sănătate, în special dacă este întotdeauna furnizat de părinți sau de angajator. Dar, dacă te afli că te înscrii la un startup care nu oferă beneficii, lucrează pentru tine ca freelancer sau antreprenor sau îți faci timp între locuri de muncă, s-ar putea să te îndrepți să cauți o acoperire pe cont propriu.
Și oricine a fost în acea barcă știe că găsirea unei asigurări de sănătate bune (la un preț bun) cu siguranță nu este ușor. Așadar, înainte de a vă arunca în marea planurilor și primelor, iată o imagine de ansamblu asupra opțiunilor cu care vă veți confrunta și cu ce trebuie să știți despre fiecare.
Cele elementare
Pentru a începe (și pentru a vă feri de a fi copleșit), consultați site-uri precum eHealthInsurance și InsureMonkey, care conturează factorii pe care ar trebui să îi luați în considerare și vă oferă o estimare bruscă a costurilor diferite. De asemenea, petreceți ceva timp făcând clic în jurul Universității InsureMonkey pentru o derulare mai detaliată a elementelor de bază ale asigurărilor de sănătate.
Rata de familie, de grup sau de student
Dacă reușești să te apuci de un plan de grup, este de multe ori o opțiune mai ieftină decât planurile pe care le poți găsi pe cont propriu. Dacă aveți sub 26 de ani, puteți obține o acoperire continuă de la asigurarea de sănătate a părinților dvs., datorită Legii de îngrijire la prețuri accesibile. Sau, dacă sunteți la școală, consultați planuri sponsorizate de universitate - mulți oferă o reducere de asigurare de grup sau îngrijiri de sănătate în campus. Contractorii independenți pot căuta, de asemenea, tarifele grupurilor prin intermediul organizațiilor industriale sau grupurilor comerciale.
Planuri pe termen scurt
Planurile pe termen scurt, care de obicei se ridică la aproximativ șase luni, sunt cele mai bune dacă așteptați beneficiile pentru noul dvs. angajator sau dacă sunteți proaspăt în afara școlii și așteptați să găsiți un loc de muncă cu beneficii destul de rapid. Aceste planuri acoperă rareori asistența medicală preventivă (cum ar fi loviturile de gripă), dar vă oferă protecție (și liniște sufletească) dacă vă confruntați cu o boală de spitalizare neașteptată.
Sunt foarte personalizabile în ceea ce privește tarifele și durata angajamentului și sunt de obicei cea mai ieftină opțiune de plan individual. Puteți găsi un plan pe termen scurt accesând site-urile colective de oferte precum eHealthInsurance sau direct de la furnizorii de servicii medicale precum United Health One sau Assurant Health.
Planuri pe termen lung
Asigurarea de sănătate pe termen lung seamănă foarte mult cu planurile pe care le primiți prin majoritatea angajatorilor majori. Veți avea opțiuni și considerente similare - cum ar fi planurile ridicate deductibile față de scăzute sau HMO vs. PPO - și o gamă de prețuri în funcție de istoricul sănătății și locația dvs. Dacă aveți o afecțiune medicală preexistentă (care poate însemna chiar lucruri precum dureri de cap în migrenă), probabil că nu veți beneficia de acoperire pe termen scurt, așa că opțiunea dvs. principală va fi un plan pe termen lung cu o valoare deductibilă ridicată.
Dacă acesta este ruta pe care o luați în considerare, cel mai bine este să comparați planurile privind eHealthInsurance, consultați un agent de asigurări de sănătate (care lucrează pentru o companie) sau să lucrați cu un broker de asigurări de sănătate (care reprezintă mai multe companii, precum un agent imobiliar ). O căutare rapidă în zona dvs. vă va ajuta să găsiți un reprezentant local care vă va ajuta să vă evaluați nevoile și vă va prezenta opțiuni rentabile.
COBRA
Dacă ați fost concediat recent, renunțați, v-ați redus orele sau dacă ați divorțat de un soț de la care ați primit acoperire, consultați programul COBRA mandatat de guvern. În general, fostul tău angajator este obligat să te acopere în planul său de grup de până la 18 luni (sau 36 de luni în cazul divorțului, a separării legale sau a decesului soției). Avertizări: dacă compania dvs. are mai puțin de 20 de angajați, nu trebuie să ofere COBRA, iar dacă ați fost eliberați pentru „conduită incorectă”, nu vă veți califica.
Dar, dacă COBRA vă este disponibil, este de obicei o opțiune bună - va costa mai mult decât plătiți pentru asigurarea de sănătate când ați fost angajat, dar veți primi același nivel de acoperire (care este adesea mai bun decât vă puteți permite pe un plan individual). Ar trebui să primiți informații despre înscrierea la COBRA de la angajator, fie înainte de a pleca, fie prin poștă la scurt timp după aceea. Dacă nu, adresați-vă fostului dvs. departament de resurse umane și întrebați.
Planuri dentare și de viziune
Nu uitați de asigurări vizuale și stomatologice - nu sunt întotdeauna acoperite de planurile de grup și sunt greu de realizat prin polițele pe termen scurt. Puteți consulta opțiunile dvs. de acoperire stomatologică prin site-uri precum DentalPlans.com, să investigați planurile individuale de îngrijire a ochilor prin intermediul furnizorilor importanți precum VSP sau să efectuați economii cu privire la planurile combinate de acoperire dentară și de vedere disponibile de la companii precum Humana One.
Alte resurse
După ce v-ați stabilit pe un plan, asigurați-vă că sunteți pregătit pentru toate cheltuielile dvs. de sănătate - rate, deductibile, vizite la birou, rețete și orice cheltuieli din buzunar care nu sunt acoperite de planul dvs. Încercați site-uri precum Simplee, un serviciu online gratuit care vă va ajuta să vă organizați și să vă diagramați cheltuielile medicale sau DestinationRX, un motor de căutare care vă ajută să găsiți cel mai bun preț pentru rețetele dumneavoastră.
Găsirea de îngrijiri medicale pe cont propriu nu este ușoară, dar aveți opțiuni. Dacă este posibil, efectuați lucrările de bază cu mult timp înainte - de exemplu, dacă intenționați să faceți greva singuri și independenți - deoarece unele planuri necesită câteva săptămâni pentru a decide dacă vă calificați. Faceți cercetarea înainte de a semna linii punctate și luați timpul pentru a vă asigura că planul pe care îl alegeți este cel mai potrivit pentru dvs., sănătatea dvs. și situația dvs.
