De ce orice femeie muncitoare ar trebui să investească

În ochii minții tale, imaginează-ți toți prietenii, familia, colegii de clasă și colegii.

Aproximativ jumătate dintre ei fac ceva foarte deștept, iar cealaltă jumătate - ei bine, fac opusul.

Și acel lucru foarte inteligent este investiția.

Înainte de a protesta că investiția este destinată doar persoanelor cu o mulțime de bani de rezervă, am dori să vă informăm că toți cei care întocmesc un salariu ar trebui să investească.

Din păcate, potrivit unui sondaj la nivel național realizat de LearnVest și Chase Blueprint, doar 48% dintre femei și 56% dintre bărbați au un cont de pensionare 401 (k), iar procentul de persoane care au propriul cont individual de pensionare (IRA) este chiar mai mic: 40% pentru femei și 48% pentru bărbați. Și aceste statistici sunt destinate doar investițiilor de pensionare - chiar și mai puține persoane efectuează investiții care nu sunt pentru pensionare.

Vom arăta de ce toți cei care câștigă bani ar trebui să investească, indiferent de bani câștigați și să explicăm în ce moduri ar trebui să investești și când.

Retragere: investiția trebuie

Toți cei care lucrează trebuie să economisească pentru pensionare. (Există câteva excepții de la această regulă, dar majoritatea se aplică în situații temporare, adică sunteți șomer și trăiți din economii.)

Și dacă economisești pentru pensionare, atunci trebuie să investești - din două motive:

Ar fi imposibil să economisiți singur un singur dolar de care aveți nevoie pentru a trăi la pensie. Cu excepția cazului în care câștigați atât de mulți bani încât cheltuielile dvs. lunare sunt doar o mică parte din ceea ce faceți, atunci probabil că nu faceți suficient pentru a acumula suficiente dolari pentru economii de pensionare în dolar. De aceea investiți: investiți niște bani și, până când vindeți investiția respectivă (într-o lume ideală), aveți mult mai mult decât ceea ce puneți.

Celălalt motiv pentru care trebuie să investești pentru pensionare este că, chiar dacă ai economisit fiecare dolar de care ai nevoie, până la pensionare, valoarea banilor ar fi scăzut și vei avea nevoie de mai mulți dolari pentru a menține același nivelul de trai de care te-ai bucurat anterior. Motivul pentru asta? Inflația, care crește prețurile cu, în medie, cu 2% sau 3% anual. De aceea, un galon de lapte ar fi putut costa 0, 35 USD când bunica ta era copil și de ce costă acum 3, 50 USD. Iată o reprezentare vizuală a ceea ce face inflația la valoarea banilor în timp:

Înfricoșător, nu? Vestea bună este că investiția îți crește de obicei banii mai mult decât inflația îi micșorează. Pe parcursul secolului XX, rata medie de rentabilitate istorică a fost mai mare de 10% pe an. (Ia asta, inflație de 3%!)

Deci, linia de bază: Dacă intenționați să vă pensionați într-o zi, atunci investiția este cheia pentru ca acest lucru să se întâmple pentru dvs.

OK - așa că am precizat principalul motiv pentru care toată lumea trebuie să investească, dar există multe alte motive pentru a investi, pe lângă atingerea obiectivelor de pensionare.

Planificați să plătiți școlarizarea colegiului? Cealaltă investiție trebuie

Deși acest lucru nu se va aplica tuturor, oricare dintre părinții care intenționează să plătească integral sau parțial din școlile copiilor lor ar trebui să investească. Învățământul crește cu 6% sau mai mult pe an, astfel încât părinții vor trebui cu siguranță să valorifice puterea pieței pentru a-și atinge obiectivele de școlarizare. Citiți numărul nostru 101 despre economisirea colegiului și lista noastră de verificare privind deschiderea unui cont de investiții pentru educația colegiului copilului dumneavoastră.

Investiții dincolo de pensionare

Acum aici vine partea distractivă. De asemenea, puteți investi bani care nu sunt desemnați special pentru pensionare.

Vedeți, guvernul oferă avantaje fiscale persoanelor care introduc bani în conturile de pensionare - vă permite să scăpați să plătiți impozite pe acești bani fie acum, fie când îl scoateți.

Având în vedere cât de neplăcut este plata impozitelor, vă puteți imagina că toată lumea își va stoca toți banii în plus în conturile de pensionare dacă ar putea. Dar, desigur, guvernul nu permite acest lucru. Limită suma de bani pe care o puteți pune în conturile de pensionare. De exemplu, în 2012, puteți contribui cu 17.000 USD doar la un cont 401 (k) sau 403 (b) (deși acest lucru va fi ridicat la 17.500 USD pentru 2013). În mod similar, puteți introduce 5.000 USD doar într-un IRA în 2012 (și 5.500 USD în 2013).

Deci, dacă alocați maximul atât în ​​401 (k) cât și în IRA, plătiți doar 22.000 de dolari în fiecare an pentru pensionare. Și s-ar putea să nu fie suficient. (Puteți să vă luați Retire în Bootcamp pentru a vă da seama cât de mult trebuie să contribuiți în fiecare an pentru a vă atinge obiectivul.)

Numai din acest motiv, este posibil să doriți să deschideți un cont de investiții separat. De fapt, doriți să faceți asta pentru a economisi bani pentru orice obiectiv care se află la mai mult de cinci ani distanță, cum ar fi venirea cu o plată în avans la o casă. Aceasta se numește Regula de cinci ani: în majoritatea cazurilor, ar trebui să investești bani doar pentru un obiectiv mai mult de cinci ani distanță.

Când sunteți gata pentru un cont de investiții

Dar doar să ai un obiectiv strălucitor nu te califică să deschizi un cont de investiții încă. La urma urmei, dacă singurul lucru pe care trebuia să-l ai pentru a începe să investești era dorința de a avea mai mulți bani, atunci mult mai mulți oameni ar avea conturi de investiții. (Conform studiului LearnVest și Chase Blueprint, doar 28% dintre femei o fac și 40% dintre bărbați.)

De asemenea, trebuie să aveți finanțele personale într-o ordine destul de bună înainte să vă puteți gândi să puneți bani într-un cont de investiții. Iată întrebările preliminare:

Nu ar trebui să aveți nicio datorie pe cardul de credit. Aceasta înseamnă că plătiți soldurile cardului dvs. de credit în fiecare lună. De ce datoria cardului de credit în special? Pentru că dacă nu plătiți asta în fiecare lună, nu faceți suficient pentru a vă suporta cheltuielile de viață de bază. După ce obțineți un buget care vă păstrează lunar de la roșu (excluzând datoriile precum împrumuturile pentru studenți sau mașini), atunci puteți începe să vă gândiți la investiții. (Dacă aveți datorii cu cardul de credit, încercați funcția noastră de a scoate din datorie.)

Ar trebui să aveți un fond de urgență de șase luni. Investiția este o modalitate excelentă de a crește bani, dar cheia pentru a face să crească este timpul. De ce? Pentru că investiția este o aventură riscantă. Când introduceți bani pe piață, spuneți: „Nu am nevoie de acești bani de câțiva ani.” În primul rând, puteți investi și vedeți că acești bani scad imediat. Dar fluctuațiile pe termen scurt nu sunt importante. Ceea ce este important este că pe termen lung banii vor crește probabil. Așadar, în timp ce acești bani sunt legați, veți avea nevoie de un fond de urgență care să vă revină în timpul oricărei vrăji - șomaj, sănătate proastă etc., trebuie să plătiți taxe pentru asta - făcând din contul de economii un loc mult mai atractiv pentru a stoca niște bani în plus. (Urmați lista noastră de verificare pentru a vă acumula economiile.)

Trebuie să vă maximizați contribuțiile la pensionare și să fiți pe cale să înlocuiți cel puțin 70% din venitul dvs. la pensionare. De ce? Trei motive: 1. Astfel, obțineți avantajul fiscal maxim, 2. astfel încât economisiți cât puteți pentru pensionare în fiecare an și 3. deci sunteți sigur că economiile dvs. de pensionare sunt pe cale să vă ofere un „confortabil și conținut ”Pensionare. (Aflați cum definim aici „confortabil și conținut”.)

După ce îndepliniți toate aceste cerințe, puteți deschide propriile conturi de investiții. Dacă vă conformați factura respectivă, consultați ghidul nostru pentru investiții 101 pentru a obține mai multe detalii despre funcționarea investiției. Apoi, îndreptați-vă la lista noastră de verificare care vă va oferi pașii pentru deschiderea unui cont de investiții. Și, dacă știți că sunteți gata, nu există un loc mai bun pentru a începe decât Bootcamp-ul nostru Start Investing .

Apoi, felicită-te că ai făcut mult mai ușor să-ți atingi obiectivele financiare.

Mai multe de la LearnVest

1 minut care va revoluționa finanțele

To-Dosarul dvs. financiar din ianuarie

10 rezoluții ușoare de bani pe care ar trebui să le facă toți părinții