Acest articol este de la prietenii noștri de la LearnVest, un site de top pentru finanțele personale.
În urmă cu cinci ani, un amic alergat și cu mine am rotunjit bucla Central Park când am izbucnit, în deplină înfrângere, „nu îmi voi plăti niciodată datoria.”
Nu m-am gândit nimic de a parcurge șase mile, dar nu mi-am imaginat să triumf vreodată împrumuturile școlare de grad și cardurile de credit maxime. M-am simțit copleșit și fără nădejde înșelat de cheltuieli.
- Poți și vei face, a spus prietenul meu. „Nu te mai gândi la asta ca la un munte pe care să urci. Începe să toci departe, încetul cu încetul. ”
În acea zi, plină de cuvintele ei, am cumpărat un mic caiet care mi-a schimbat viața. În ea, am scrijelit toate numerele înfricoșătoare și m-am confruntat cu faptele grele. Mi-a oferit exact ceea ce aveam nevoie - un punct de plecare.
Când am primit o scrisoare pe mail doi ani mai târziu, confirmând că am plătit un împrumut de 26.000 de dolari, mândria s-a spălat peste mine. Ba mai mult, am șters toate datoriile de 12.000 de dolari din materiale plastice și chiar am scos 10.000 de dolari într-un fond mutual. Ce mă împiedicase să o fac mai devreme? Nu era datoria în sine - erau gândurile mele greșite despre bani.
„Cuvintele noastre sunt lumea noastră”, spune Noah St. John, expert în dezvoltare profesională și autor al cărții The Afformations . „Nu se poate exagera cât ne afectează ceea ce gândim și spunem.”
Am înlocuit încet rafiniile paralizante cu gânduri productive, la fel și voi. Pentru a afla cel mai bun mod de a-ți rescrie creierul pentru gândirea pozitivă și acționabilă, am cerut Sfântului Ioan, împreună cu alți doi experți, să evidențieze șapte gânduri de bani toxici pe care ar trebui să le înlocuiești astăzi.
1. „Nu voi fi niciodată bogat”
De ce este distructivă: „Am auzit această credință de nenumărate ori”, spune Sfântul Ioan. Acest tip de gândire este dăunător, explică el, deoarece credințele tale îți ghidează acțiunile și, ca atare, devin adevărate. Spune-o și crede-o și vei fi pentru totdeauna întristat de datorii. Nu veți fi suficient de disciplinat pentru a vă gestiona finanțele și a merge mai departe. Până la urmă te vei simți - și rămâi - blocat. „Este auto-sabotaj simplu”, spune el, arătător.
Ce să spun în schimb: „Sunt de încredere și muncesc și voi fi răsplătit cu prosperitate.”
De ce funcționează: Ideea este că nu poți fi decât la fel de bogat pe cât crezi că poți fi și nu există niciun motiv, dacă muncești din greu, că nu vei ajunge acolo.
Dar, adaugă Sfântul Ioan, trebuie să decideți și ce înseamnă „bogat” pentru dumneavoastră. Înseamnă să ai un fond de urgență suficient de mare pentru a acoperi un potențial dezastru? Înseamnă să economisești suficient pentru pensionare, încât nu va trebui să-ți faci griji? Punând obiceiuri bune în loc acum, vă veți configura pentru a construi bogăție și a păstra.
Și dacă nu crezi că poți fi bogat, pur și simplu să ai mai mulți bani nu va schimba asta. „Banii acționează ca o lupă”, spune Sfântul Ioan. „A avea bani nu schimbă nimic - dezvăluie totul.” Crezând că ești demn de avere, vei pleca la bun început.
2. „Economisirea suficientă pentru pensionare este imposibilă”
De ce este distructiv: când vine vorba de bani, sunt puține lucruri care sunt de fapt imposibile. „Gândirea în acest fel duce la frustrare”, spune Judy McNary, o CFP cu Colorado McNary Financial Planning cu sediul în Colorado. „Dacă sunteți concentrat pe negativ, creează o spirală în jos, unde s-ar putea să ajungeți foarte bine prin a pune capul în nisip și să ignorați nevoia de a salva.”
Și doar pentru că ignorați nevoia de a economisi pentru pensionare nu înseamnă că nevoia va dispărea - de fapt, cea mai mare greșeală pe care o puteți face atunci când vine vorba de pensionare este să nu începeți azi. Dacă vă lăsați copleșit de gândul la pensionare-cu-un capital-R, este prea ușor să vă speriați de paralizie - și acesta este cel mai rău lucru pe care îl puteți face.
Ce să spun în schimb: „O să încep să economisesc un pic astăzi și să mă uit să-mi crească banii.”
De ce funcționează: Cel mai bun lucru despre economisirea pensiei este că cei mai mulți dintre noi avem ani în care să ne permitem economiile, ceea ce înseamnă că nu trebuie să avem toți banii în mână acum.
Dacă investiți economiile într-un cont de 401 (k) sau IRA, dobânda va crește, ceea ce înseamnă că banii dvs. au potențialul de a crește literalmente în timp. Luați în considerare, de exemplu, că cineva cu 40 de ani până la pensionare ar trebui să economisească doar aproximativ 5.009 USD pe an pentru a ajunge la un milion de dolari atunci când se retrage (presupunând o rentabilitate a pieței de 7%) - ceea ce înseamnă puțin peste 400 USD pe lună. Dar dacă aceeași persoană așteaptă până să mai rămână doar 20 de ani până la pensionare, ar trebui să economisească de aproape cinci ori mai mult pentru a ajunge la același milion! Asta nu înseamnă că nu poți începe mai târziu dacă trebuie, dar va fi infinit mai ușor dacă începi azi.
3. „Când voi avea mai mulți bani, voi fi mai fericit”
De ce este distructiv: pur și simplu nu funcționează așa, spune Joseph Duran, autorul Codului Băncii: Îmbunătățește-ți întreaga viață financiară chiar acum și CEO al firmei de consiliere a averii United Capital. „Suma perfectă de bani este întotdeauna doar un păr mai mult decât ai, indiferent de suma”. Cercetările au arătat că, dincolo de un salariu de 75.000 de dolari, banii pur și simplu nu cumpără mai multă fericire.
Până la urmă, asta este ideea din spatele expresiei comune. „Mai mulți bani, mai multe probleme.” Pentru majoritatea oamenilor, un salariu mai mare înseamnă o casă mai mare, o mașină mai pasionată sau o tabără cu dormitori pentru copii, și este extraordinar de greu să te adaptezi odată ce te obișnuiești cu un stil de viață nou. Prin urmare, inflația în stilul de viață, bugetul cel mai important ar fi economii peste tot.
Ce să spun în schimb: „Știu cum aș vrea să arate viața mea. Banii mi-ar permite să fac mai multe lucruri, dar pot începe să le fac acum. ”
De ce funcționează: Dacă banii nu pot cumpăra fericirea, nu are rost să aștepți să faci lucrurile care te fac fericit, fie că petreci timp cu cei dragi, înveți să pictezi sau lucrezi pentru un non-profit. „Scopul nu este doar să ai mai mulți bani”, spune Duran. „Mai degrabă, este să ne dăm seama de scopul și sensul nostru în viață și să ne stabilim obiective pentru viitor. Acum este momentul să fiți cine doriți să fiți - pe orice scară este realist. ”
4. „Voi fi întotdeauna blocat în această slujbă”
De ce este distructivă: această gândire vă limitează realitatea la ceea ce știți în prezent, în loc să vă lăsați să visați la ceea ce ar putea fi. „Este vorba de a-ți da permisiunea de a reuși”, explică Sf. Ioan.
Este prea ușor să-ți accesezi persoanele nevăzute atunci când nu ești fericit la o slujbă. Când sunteți suprasolicitat, câștigați sau sunteți cu un șef rău, lumina de la capătul tunelului poate părea departe. Nu uitați: Orice nu vă place că se întâmplă în acest moment este doar temporar - dacă doriți să fie așa.
Ce să spun în schimb: „Pot avea cariera pe care mi-o doresc - trebuie doar să încep să o cer.”
De ce funcționează: Chiar dacă este mai ușor să te plângi de locul în care te afli acum, vrei să îți ridici capul, să pornești în rețea și să recunoști ce abilități ai și ce este important pentru tine într-o poziție.
Odată ce ai o idee despre locul în care te îndrepți, indiferent dacă este vorba de biroul de colț sau într-o altă industrie în întregime, depinde de tine să începi să devii realitate. „Nimeni nu ne datorează nimic, dar în cariera mea - și acest lucru este comun printre Gen X și Baby Boomers - am presupus întotdeauna că nu voi primi ce vreau, așa că nu am întrebat”, își amintește Sfântul Ioan. „Trebuie să spui:„ Asta vreau eu. ” Este atat de simplu."
5. „Nimeni nu poate acorda colegiul în aceste zile”
De ce este distructiv: pur și simplu, e defetist. Da, prețurile de astăzi la colegiu vor oferi șoc pe autocolant, dar asta înseamnă pur și simplu că ai nevoie de un plan. Și există multe moduri de a pieli pisica numită plata pentru învățământul superior. În schimb, poate doriți să puneți o întrebare mai mare: Cum se potrivesc plata pentru colegiu în planul meu financiar general?
Vă amintiți instrucțiunile de siguranță pe care le auziți pe avioane - trebuie să vă puneți propria mască înainte de a-i ajuta pe alții? Aceeași logică se aplică, spune McNary. „Lucrez cu părinții care vor mânca orez și fasole pentru tot restul vieții, pentru a plăti colegiul copiilor lor - este o valoare esențială cu care este greu de încurcat”, spune ea. Dar ceea ce este mai crucial este să aveți mai întâi grijă de propria sănătate financiară de bază. „Adesea spunem că guvernul acordă împrumuturi pentru colegiu”, explică ea, „dar nu acordă împrumuturi pentru pensionare”.
Ce să spun în schimb: „Există o experiență de colegiu pentru copilul meu care se potrivește bugetului nostru și o voi găsi.”
De ce funcționează: Economisirea colegiului nu este imposibilă și nu este totul pe umeri: Burse și ajutoare financiare există din acest motiv exact, precum și programe de economisire favorabile impozitului, sponsorizate de stat, precum 529 de conturi (care acceptă contribuții de la prieteni și familie). Înainte de a vă preda fricii că plata pentru colegiu este un obiectiv insurmontabil, începe să deveniți strategici cu privire la modul în care îl veți face să funcționeze pentru familia dvs.
6. „Nu voi putea niciodată să plătesc această datorie”
De ce este distructiv: Spunându-vă că nu veți putea niciodată să vă eradicați datoria vă păstrează un nor constant peste cap, explică McNary, dar nu vă împiedică să cheltuiți!
Ea constată că atunci când datoria începe să depășească cinci cifre, mulți clienți nu mai simt nevoia să o plătească. „Din nou și din nou”, povestește ea, „am văzut că oamenii se întreabă 'Care este diferența dintre 30.000 de dolari pe care nu îi pot plăti și 40.000 de dolari, nu pot plăti?' Pur și simplu nu se pot raporta la un număr atât de mare. ”Crezând că datoria dvs. este permanentă, puteți foarte bine să vă săpați mai adânc într-o gaură.
Ce să spun în schimb: „Pot fi o persoană care trăiește în mijloacele mele și acesta este un început bun.”
De ce funcționează: Pentru a-l întoarce, sfătuiește McNary, trebuie să începeți să vă gândiți la ce puteți face, indiferent dacă vă luați un job secundar, vă consolidați împrumuturile sau vă atacați mai întâi datoria cu cel mai mare interes. „Scopul final este să trăiești în mijlocul tău: Dacă începi acum, alocând banii în plus către datoria ta, vei ajunge la punctul în care ești liber. Și singurul lucru cu care am lucrat cu cine și-a plătit datoria este în comun este că nu intenționează să se întoarcă niciodată. ”
7. „Mereu trec puțin peste buget”
De ce este distructiv: puteți conta pe faptul că veți avea întotdeauna 50 USD peste buget. Este o parte din farmecul tău, nu? Gresit. Duran găsește acest tip de gândire deosebit de insidios. „Dacă cheltuiți din nou sau nu economisiți pentru o vacanță, această gândire negativă sugerează că ați acceptat aceste greșeli ca ADN-ul dvs. și nu vă schimbați”, spune el.
Ce să spun în schimb: „Pot alege să iau decizii mai bune despre banii mei.”
De ce funcționează: a fi responsabil pentru finanțare înseamnă să faci alegeri, spune Duran, și nu ai sfârșitul oportunităților tale de a le face mai bune. „Nu suntem roci”, explică el. „Ne schimbăm mereu.” Îți vei crește contribuțiile la pensie sau vei cheltui 50 USD pe iTunes? Vei stabili un obiectiv de economisire sau vei opri economisirea călătoriei tale de vis în Argentina până luna viitoare? Opțiunile dvs. de bani nu sunt ca culoarea ochilor dvs., vă puteți schimba părerea.
