Știți ce spun: Nu puteți alege familia, dar puteți alege planificatorul financiar.
Sau ceva de genul ăsta.
Unul dintre lucrurile grozave despre a fi responsabil de banii tăi este să alegi cine (dacă este cineva) te va ajuta să-l gestionezi.
Alegerea nu este întotdeauna una ușoară. Cum vei ști că planificatorul tău este de încredere și de încredere? Poate mai important, cum vei ști când nu va fi ?
Aceste cinci steaguri roșii sunt un bun indiciu dacă planificatorul financiar care stă lângă tine este cineva în care ar trebui să ai încredere cu banii tăi.
1. Ea nu este certificată
„Există o mulțime de planificatori buni, care nu sunt planificatori financiari certificați”, spune Samantha Vient, CFP, de la LearnVest Planning Services. "Dar certificarea devine standardul de aur al industriei, parțial deoarece CFP-urile trebuie să respecte standardele de conduită profesională ale consiliului CFP, ceea ce înseamnă că trebuie să punem interesele clienților înaintea noastră în toate circumstanțele."
Este întotdeauna o idee bună să lucrezi cu cineva care are desemnarea CFP, care se eliberează după completarea unui curriculum de planificare financiară personală aprobat de Consiliul CFP, trecerea unui examen riguros emis de Consiliul de Standarde al Planificatorului Financiar Certificat, îndeplinirea cerințelor de experiență și trecerea o etică și verificare de fond.
2. El se oferă să-ți administreze banii pentru „gratuit”
Planificatorii financiari sunt plătiți de obicei într-unul din două moduri: fie prin comisioane anticipate, care pot fi pe oră, un reținător sau un procent din activele pe care le gestionează pentru tine, fie prin comision, ceea ce înseamnă că planificatorul este plătit de fiecare dată când cumpără sau vinde o investiție.
Structurile de plată destinate taxelor sunt mai de dorit pentru majoritatea clienților, întrucât nu există un stimulent financiar (comision) pentru un planificator să cumpere sau să vândă, în timp ce lucrul în comisie încurajează planificatorii să facă tranzacții, mai degrabă decât să arate interesul dvs. cel mai bun - numit un Datoria „fiduciară”. (Vrei să fii sigur că planificatorul pe care îl alegi este de încredere.)
Uneori, brokerii din comisie pot reprezenta planificarea lor ca fiind gratuită, dar „nimic nu este niciodată gratuit”, avertizează Vient. „Probabil veți plăti prin taxe și comisioane pentru investițiile pe care le aleg.”
Pentru a găsi un planificator financiar certificat numai pentru taxe, vizitați Asociația Națională a Consultanților Financiari Personali (ANAPP), care este cel mai mare grup de consilieri financiari pe bază de taxe.
LearnVest Planning Services oferă, de asemenea, serviciile unor planificatori financiari certificați doar cu taxe. Pentru a vedea dacă sunt potrivite pentru dvs., începeți cu o verificare financiară gratuită de 15 minute.
3. Spune că depășește piața
"Dacă un planificator financiar vă spune că poate depăși piața, acesta este un steag roșu important", explică Vient. "De fapt, datorită reglementărilor guvernamentale, este ilegal să faceți publicitate declarații care promit un randament specific."
Depășirea pieței - adică obținerea unei rentabilități mai bune a investițiilor decât media pieței - este extrem de dificil de realizat în mod consecvent și necesită asumarea multor riscuri cu investițiile tale. Deși unii manageri de fonduri (paging Warren Buffett) au o capacitate de a depăși în mod constant piața, este un rar planificator care poate face același lucru, iar rezultatele nu sunt niciodată garantate. În orice caz, în urmărirea acestor randamente mari, ea îți va expune investițiile la un risc mai mare.
În schimb, căutați un consilier care, atunci când vă uitați la portofoliul dvs., vă poate sfătui cu privire la alocarea corectă a activelor, bazată pe toleranța la risc și orizontul de timp, precum și prin creșteri și coborâri economice.
4. Ea nu întreabă despre obiectivele tale financiare
"Planificatorul dvs. nu este doar acolo pentru a zdrobi numerele", recomandă Vient. "Te ajută să îți faci un plan pentru banii și viața ta. Ar trebui să cauți pe cineva care are valori similare cu tine."
În mod ideal, probabil că veți dori să lucrați cu cineva care se află într-o etapă de viață similară. Ești părinte? Un planificator cu copii poate fi mai capabil să înțeleagă nevoia dvs. de a economisi la facultate. PCP-ul dvs. are o specialitate? Unii planificatori au un domeniu de expertiză, cum ar fi asigurarea, planificarea imobiliară, divorțul sau pensionarea - un factor pe care s-ar putea să-l doriți să-l luați în considerare dacă aceasta este o anumită nevoie a dvs.
Când vă întâlniți cu planificatorii potențiali, nu uitați că aveți voie să puneți întrebări despre experiența și prioritățile lor: "Credeți că este mai important să economisiți pentru pensionare sau să plătiți datoriile? Cum vă simțiți pentru a sprijini copiii prin facultate? Cum faceți atenuează riscul de investiții pe măsură ce clienții tăi îmbătrânesc? "
Alegerile pe care le faci cu banii tăi sunt intens personale. Persoana care te ajută să faci aceste alegeri ar trebui să poată înțelege și accepta prioritățile tale financiare și te va ajuta să-ți folosești banii pentru a-i îndeplini.
5. Stilul său de management te face inconfortabil
Planificatorii financiari îți pot gestiona banii pentru tine sau pot gestiona banii cu tine. Deoarece diferiți oameni au nevoi diferite atunci când vine vorba de gestionarea banilor, nu există nicio modalitate corectă de a lucra cu un planificator - ți se cuvine să decizi cât de hands-on vrei să fie.
Când vă conectați cu un planificator financiar, va exista un acord scris despre modul în care cei doi vă vor gestiona banii. Citiți cu atenție acest lucru și puneți întrebări dacă nu sunteți sigur cu privire la ceva. Vă semnați conturile la acest planificator? Va intra în legătură cu dvs. înainte de a face o tranzacție sau când va reechilibra conturile? Dacă nu sunteți incomod cu ceva din acord, aduceți-l imediat.
Din nou, un cuvânt de îndrumare pentru a fi atent este „încredere”. Acest lucru înseamnă că planificatorul va funcționa întotdeauna în interesul dvs. - chiar și deasupra lui - care este linia de jos când vine vorba de a primi ajutor cu linia de jos.
