Multe dintre lucrurile de zi cu zi pe care le facem sunt doar obișnuință.
Acel obicei de 10 pranz? Acel obicei de filare de 30 $ pe clasă? În timp ce este posibil să vă gândiți la ele, obiceiurile costisitoare au potențialul de a produce ravagii în bugetul dvs.
Și, la fel cum obiceiurile proaste vă pot pune în dificultate financiară, obiceiurile bune vă pot ajuta să vă feriți de el - și să vă ajute să cheltuiți cu înțelepciune, să economisiți bine și, cel mai important, să atingeți mai repede cele mai mari obiective financiare.
La urma urmei, preluarea controlului asupra banilor dvs. înseamnă să-l faceți să funcționeze pentru dvs.
Sunteți gata să începeți? Provocarea noastră pentru dvs. este să adoptați astăzi unul dintre aceste noi obiceiuri bănești. (Și, în timp ce ești la ea, aruncă-l și pe unul care te-a reținut.)
1. Programează-ți minutul de bani
Ai fost vreodată surprins de suma de bani - sau de lipsa acestora - în contul tău? Există o modalitate de a împiedica asta din nou. Fondatorul și CEO-ul LearnVest, Alexa von Tobel, primește în fiecare zi un „Minute de bani”, în care se conectează la Centrul de bani LearnVest și își verifică soldurile contului, tranzacțiile recente și progresul către obiectivele sale. În doar 60 de secunde, știe unde stă și ce trebuie să facă în acea zi pentru a rămâne pe cale - și puteți face la fel. Pur și simplu setați o alertă de calendar pentru o perioadă convenabilă pentru dvs. și fiți uimiți de cât de multe puteți învăța într-un minut.
2. Configurați-vă transferul automat pentru economii
A greși este uman - și să ne confruntăm, cei mai mulți dintre noi am uita să punem bani în economii decât dacă automatizăm procesul. (Sau pur și simplu l-am cheltui pe altceva.) Dar transferul automat este divin! De fapt, este una dintre cele mai ușoare metode de a-ți ajuta banii să crească.
Obiectivele dumneavoastră: Sunați la bancă unde vă păstrați contul de economii sau conectați-vă online și configurați astăzi un transfer automat bi-săptămânal din contul dvs. de verificare. Dacă doriți, puteți chiar să vă adresați angajatorului dvs. și să depuneți direct o parte din contul dvs. de plată în economii, ocolind contul dvs. de cec. Cât de mult ar trebui să vă ciorapi? Începeți cu 1% –2% din venitul dvs. și setați o alertă calendaristică pentru revizuire într-o lună. Cel mai important este să începi obișnuința. Odată ce ai, oportunitatea de a urmări cum crește echilibrul va deveni o dependență.
3. Adoptați o mantră de cheltuieli
Se pare că mantrele nu mai sunt doar pentru yoghini. Un raport recent al economistului comportamental, Dr. Hersh Shefrin, arată că crearea unei reguli financiare care să vă ghideze deciziile de cheltuieli vă poate ajuta efectiv să vă faceți un manager de bani mai bun.
În timp ce oamenii de știință le numesc „euristică”, nu mantre, ele funcționează special pentru că adoptând o credință personală prin care vrem să trăim - chiar dacă o inventăm noi înșine - ne face să ne simțim vinovați dacă nu ne respectăm.
Deci, cum ai de gând să adopți o mantră? Gândește-te la un obicei de cheltuieli pe care ți-ar plăcea cu adevărat să-l schimbi: Poate este vorba de cei 50 de dolari pe care îi cheltui pe prânzurile de muncă în fiecare săptămână. Poate că este faptul că nu poți părea să ieși din datoria ta. Apoi creează o mantră concepută pentru a o combate, cum ar fi: „Nu fac decât să am divertisment după ce mi-am plătit în întregime factura cărții de credit.” Mai bine, scrie-o și fixați-o pe panoul tău de anunțuri sau înfățișați o poză și faceți fundalul pe telefon.
4. Împărtășește-ți obiectivul de bani cu un prieten
Visezi să călătorești în întreaga lume, să deții o casă, să fii în sfârșit fără împrumuturi pentru studenți? Când visele noastre sunt mari, tindem să nu le spunem nimănui în caz că eșuăm - dar poate fi o mare greșeală.
Cercetările efectuate de dr. Gail Matthews de la Universitatea Dominicană din California au constatat că persoanele care își notează obiectivele, apoi oferă un prieten actualizări săptămânale cu privire la progresul lor, au avut cu 33% mai mult succes în realizarea a ceea ce și-au propus să facă. Obiectivele dumneavoastră: Setați-vă obiectivul și găsiți un amic, indiferent dacă acesta este un membru al familiei, un coleg de muncă sau un nou prieten pe care îl întâlniți la LearnVest LIVE.
Vrei să ia lucruri de înaltă tehnologie? Creați un lanț Google Doc sau un e-mail partajat, apoi setați un memento-ul recurent al calendarului pentru a-l actualiza cu progresul dvs. în fiecare duminică seară.
5. Puneți-vă cheltuielile pe gheață
Un card de credit poate simți libertatea de a trăi viața pe care o dorești, chiar acum - capacitatea de a plăti pentru toate, de la vită hrănită și organică la magazinul alimentar până la schiurile noi pentru weekend-ul tău de munte. Cu toții știm că, fără banii corespunzători din spatele său, sentimentul de libertate poate fi de scurtă durată. Gospodăria americană obișnuită care are datorii are peste 15.000 de dolari doar datorii cu carduri de credit, aduse prin taxarea mai mult decât pot plăti astăzi.
Vrei să încălci obiceiul de credit? Planificatorii financiari certificați de la LearnVest recomandă înghețarea cardului dvs. de credit timp de două-trei luni - literal, scufundarea într-un bol cu apă și setarea ușoară în congelator. Apoi, completați golul din portofel cu un card de debit, pe care îl puteți conecta la Centrul de bani LearnVest pentru a ține o evidență atentă a cheltuielilor dvs. Doar asigurați-vă că nu aveți o protecție de descoperit de cont, ceea ce permite bancii să vă atragă numerar în momentul în care ați epuizat (și vă poate percepe abuzul pentru privilegiu).
6. Spuneți-vă că meritați mai multe
V-ați spus vreodată „Îmi merită” când agonizați pentru prețul de preluare după o zi lungă sau încercați să justificați o nouă ținută după zdrobirea unei prezentări la locul de muncă? Cu toții am fost acolo - tratându-ne în detrimentul sănătății noastre financiare.
Dar acesta este cel vechi. În loc să meritați fiecare gadget, o escapadă de weekend și un tratament spa scump care vă traversează calea, noul știți că meritați mai mult. Meriți să fii în siguranță dacă îți pierzi locul de muncă, fără datorii proaste și economisind ceva mare care te va face fericit. Data viitoare când sunteți tentat să cheltuiți, întrebați-vă: meritați această lumânare de 40 de dolari, cină de 25 de dolari, pereche de adidași de 150 $ sau meritați mai mult? Odată ce începi să întrebi, vei fi surprins cât de des alegi să investești în viitorul tău.
7. Realizați o listă principală
Ați intrat vreodată în Tinta pentru a cumpăra hârtie igienică și lapte și a ieșit cu o sută de dolari mai ușoară? Un sondaj realizat de National Endowment for Financial Education a constatat că 70% dintre cumpărători au recunoscut că au făcut o achiziție cu impuls în ultima lună - și că peste 70% dintre cumpărători au regretat ulterior. De aceea, ai nevoie de un plan înainte de a pune vreodată piciorul într-un magazin.
Vom începe simplu - cu produsele alimentare: conform unui studiu realizat de firma de cercetare de piață Grupul NPD, 72% dintre cumpărătorii care cumpără o listă niciodată - sau doar ocazional - cumpără articole suplimentare. Iată cum să fiți unul dintre acești cumpărători: deschideți un document în aplicația de notițe de pe telefon, într-un proiect de e-mail sau într-un notebook care nu vă lasă niciodată mașina. Când îți dai seama că ai un nivel scăzut de prosoape de hârtie, pâine, șosete, orice, adaugă articolul în lista ta principală. Ori de câte ori puneți piciorul într-un magazin, purtați lista menționată - și dacă un articol pe care îl doriți nu este pe el, nu lăsați-l să părăsească magazinul.
8. Lasă ca o zi proastă să fie un blip
Așadar, încercați să stocați cele trei-nouă luni de cheltuieli de viață pe care ar trebui să le aveți în fondul dvs. de urgență și v-ați propus să evitați să folosiți cardul dvs. de credit, dar ați pierdut. În primul rând, nu vă descurajați, deoarece chiar știința spune că acest lucru nu vă va întoarce pe termen lung dacă nu îl lăsați.
De fapt, un studiu publicat în European Journal of Social Psychology arată că, pentru unii oameni, este nevoie de câteva săptămâni pentru a împiedica bunele practici de acasă; alții au nevoie de luni. Dar indiferent cât a durat fiecare individ să-și cimenteze noile obiceiuri, nici unul nu a fost complet deraiat de o alunecare aici și acolo.
La urma urmei, dacă mănânci un singur cookie, nu te vei trezi grăsime. Dar amintiți-vă, atunci când încercați să vă creați un financiar nou, responsabil, crearea unui nou mod de a face lucrurile necesită timp, iar o mică greșeală de bani astăzi este doar o șansă de a merge mai bine mâine.
9. Creează un tampon de 15 minute
Când Charles Duhigg, autorul manualului de schimbare a comportamentului Puterea obișnuinței: De ce facem ceea ce facem în viață și în afaceri , a decis să-și transforme prăjitura la jumătatea după-amiezii într-un obicei mai bun, s-a distras de la produsele coapte și a așteptat 15 minute. pentru a vedea dacă pofta lui inițială a dispărut.
Metodele Duhigg nu sunt rezervate cookie-urilor - puteți face același lucru cu cheltuielile dvs. Când simțiți un impuls iresponsabil din punct de vedere financiar, faceți imediat altceva pentru a vă îndepărta mintea: Dacă sunteți tentat de vânzarea masivă din magazinul dvs. preferat, faceți o plimbare în cealaltă direcție. Dacă coșul de cumpărături online se revarsă, dați clic și citiți un articol despre ceva fără legătură.
Apoi, setați un cronometru de 15 minute. Când se stinge, verificați-vă cu voi înșivă: Se simte acest impuls inițial la fel de urgent? În acest caz, puteți urma sfaturile lui Duhigg pentru următorii pași, dar este posibil ca 15 minute să vă stabilească pentru a rezista.
10. Folosiți strategii avansate de economii
Știm, știm, vă simțiți inteligent pentru că aveți un cont de economii - și ar trebui! Dar, pur și simplu, crearea unui cont de economii este destinată începătorilor. Fie că economisești pentru o plată în avans pentru o casă, o călătorie în întreaga lume sau o mașină nouă, există un mod mai avansat de a salva: escrow personal.
Un cont personal de escrow este un cont de economii separat, creat special pentru a economisi pentru un obiectiv financiar major. De ce să nu cumulați toate economiile într-un singur cont? Astfel, îți poți vedea progresul în direcția diferitelor lucruri pe care le salvezi în același timp. (În plus, este posibil să nu vă înscrieți în fondul dvs. de urgență atunci când vă luați vacanța aceea mare sau vă îmbarcați în renovările respective.)
Experții recomandă crearea mai multor conturi pentru a lucra la mai multe obiective (da, escapada dvs. europeană își primește propriul cont) și stabilirea contribuțiilor automate pentru fiecare. Leagă-le la Centrul de bani pentru a le urmări creșterea și ai putea să mergi cu bicicleta în Provence, înainte să o știi.
