Whew, sărbătorile se termină.
Cadourile sunt despachetate, acea panică momentană ce-am făcut-o-cumpăr-pe-sora mea a dispărut și suntem siguri că nuanța de ou s-a dovedit bine până la urmă.
Sperăm că și finanțele dvs. sunt intacte. Dar, doar în cazul în care suferiți de o ușoară mahmureală bugetară, suntem aici pentru a vă ajuta.
Și, doar pentru a menține lucrurile ușoare, suntem aici pentru a oferi câteva lecții financiare pe care le puteți extrage din nebunia sărbătorilor. De fapt, am întrebat la LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock cum ne poate ajuta să ne învățăm să ne gestionăm mai bine banii în permanență. Gândiți-vă la aceste sfaturi ca la cadouri gratuite pe care le puteți folosi tot timpul anului.
1. Planificarea Înainte este cheia
Suntem dispuși să pariem (și sigur sperând!) Că nu ați cumpărat biletele de avion de Crăciun săptămâna trecută. Și probabil că nu ți-ai cumpărat cadourile de la magazinul de cadouri de la aeroport. Planificai înainte!
Ghici ce? Că pregătirea face minuni în timpul sărbătorilor și poate face minuni pentru viața ta financiară de zi cu zi. Dar, la fel cum mulți dintre noi coborâm cu paralizie cadou și plătim prea mult în transport, deoarece nu am reușit să acționăm decât cu două zile înainte de Crăciun, același lucru se poate întâmpla cu banii noștri.
„Unul dintre lucrurile pe care lucrăm cu clienții noștri este pur și simplu să începem”, explică Blaylock. „Nu este suficient să te gândești la banii pe care îi vei avea nevoie pentru obiectivele financiare majore - cum ar fi să cumperi o casă sau să te retragi - când contractul tău de închiriere este la sfârșit sau 65 de ani de naștere este la colț.”
În schimb, concentrați-vă asupra a ceea ce puteți face astăzi pentru a stabili stadiul pentru ceea ce doriți să se întâmple, fie că este vorba despre un cont de pensionare binecuvântat, un fond de urgență gras și fericit sau doar economisirea pentru vacanța de anul viitor. „Dacă începeți să lucrați la obiective financiare mari cu mult timp în avans”, spune Blaylock, „micii pași pe care îi faceți acum se pot adăuga la realizări uriașe în anii următori”.
2. Familia este Topul listei
Pentru majoritatea dintre noi, sărbătorile sunt legate de timpul familiei. Există un motiv pentru care ești de acord să analizezi toate cele 180 de imagini cu safari ale vărului tău sau să-ți bâlbâiești cumnatul tău - este totul pentru că îi iubești.
Dar puteți - și ar trebui - să le puneți pe tot parcursul anului primind documentele financiare în ordine - mai exact, lucrurile care îi vor proteja ar trebui să vi se întâmple ceva. Care sunt acele lucruri, te întrebi? Asigurare de viață și testamente.
„Cei mai mulți clienți nu au documentele depuse atunci când vin la mine, pentru că tratează un subiect despre care nu este tocmai distractiv să vorbească”, spune Blaylock. "Unele dintre primele domenii pe care ne concentrăm se asigură că au suficiente asigurări de viață, testament viu și o voință obișnuită. Mai ales în cazul unei voințe vii, mulți oameni simt că nu au suficiente resurse pentru a justifica una. - dar nu își dau seama că nu are nicio legătură cu activele, doar cu asistența medicală. "
Nimeni nu așteaptă cu nerăbdare să realizeze aceste planuri, dar neglijând să specifici acțiunile care ar trebui întreprinse cu tine și cu bunurile tale în cazul în care cel mai rău ar trebui să se întâmple ar putea lăsa pe cei dragi să probeze instanța (procesul adesea costisitor legal pentru a determina soarta dvs. proprietatea), propria lor grămadă de documente și mult stres financiar - și știm că îi iubești prea mult pentru asta.
3. Dăruirea poate fi mai bună decât primirea
Când simțim strălucirea reconfortantă a focului (literal sau proverbial), tindem să dorim să împărtășim căldura. Reținând acest lucru, nu este surprinzător că organizațiile de caritate primesc 41% din contribuțiile lor anuale în ultimele săptămâni ale anului. De fapt, cercetările din AOL și Chase Blueprint au constatat că 94% dintre americani sunt de acord că este mai bine să dai decât să primești.
"Mulți dintre clienții mei simt că nu au suficient pentru a oferi caritate", explică Blaylock, "dar în prezent stabiliți tiparele pentru restul vieții. Dacă acordarea de caritate este o prioritate pentru dvs., trebuie să începe astăzi să obișnuiești în obicei ”. Dacă doriți să acordați, el vă recomandă să desemnați un procent mic din salariul dvs. pentru a da - și nu trebuie să fie cel mult așteptat de 10%. „Spunem oamenilor să înceapă contribuțiile de pensionare cu 1% din salariul lor - de ce să nu facă același lucru pentru caritate?” Întreabă Blaylock. "Contribuțiile nu trebuie să fie mari pentru a fi semnificative."
Există multe modalități de a răspândi veselie, sezonieră sau altfel, chiar dacă este doar plata pentru mașina din spatele tău, în timp ce trece. Dacă acordarea de caritate este o prioritate financiară, asigurați-vă că evaluați dacă oferiți cel mai eficient și luați în considerare aceste patru reguli de acordare de la investitorul principal și filantropul Warren Buffett.
4. Timpul dvs. este valoros, prea mult
Pentru mulți dintre noi, cel mai mare cadou al sezonului este timpul petrecut acolo unde vrem să fim, fie că este înghesuit pe canapea cu toți cei trei frați sau sorbind Mai Tais pe o plajă fericit singur. De fapt, atunci când ați fost întrebați: „Ați prefera să aveți mai mult timp sau mai mulți bani?” într-un studiu la nivel național LearnVest realizat la începutul acestui an, respondenții s-au împărțit destul de uniform, cu doar 54% în favoarea mai multor bani.
„Majoritatea clienților noștri sunt muncitori muncitori - de aceea sunt aici, pentru că sunt conduși și auto-motivați”, explică Blaylock. "Dar uneori trebuie să le reamintesc că lucrează din greu astăzi, astfel încât să poată atinge un anumit nivel de echilibru între viața profesională. Nu trebuie să ieși din datoria cardului de credit pentru a-ți cumpăra viitorii copii scumpi. lucrurile; trebuie să ieși din datorii, astfel încât mai târziu în viață, poți să-ți pierzi timpul liber la muncă pentru a petrece cu ei. "
Prin configurarea unor sisteme simple, puteți ajuta să faceți progrese pe banii dvs. fără a vă jertfi timpul. Începeți cu doi pași simpli: În primul rând, automatizați-vă contribuțiile pentru pensii și economii, astfel încât acestea să fie direct depuse în conturile dvs. din chipul dvs. de plată. (Puteți continua să vă continuați productivitatea automatizând plățile pentru costuri fixe, cum ar fi chiria și serviciul dvs. de internet).
În continuare, adoptați un „Minut de bani”. Un sfat de succes preferat al fondatorului și CEO-ului LearnVest, Alexa von Tobel, Minutul banilor este pur și simplu 60 de secunde petrecute pentru a revizui toate conturile din Centrul dvs. de bani în prima dimineață. În doar un minut, puteți fi atent pentru ca orice nu merge bine (sau nu!).
5. Setarea obiectivelor este critică
De la scopul de a renunța la cele cinci petreceri de Crăciun până la luarea rezoluțiilor de Anul Nou, stabilirea obiectivelor este o parte crucială a realizării și același lucru este valabil și pentru banii tăi. Cum ar trebui să realizezi lucrurile pe care le vrei atunci când nu știi ce sunt?
Stabilirea obiectivelor este una dintre primele părți ale procesului de planificare financiară, explică Blaylock. „Cel mai important este că orice obiectiv este specific și măsurabil”, spune el. "Începem mic. Dacă un client nu are economii de urgență, nu vom viza imediat economiile de șase luni - vom începe cu o lună. Oamenii se confruntă cu probleme atunci când încep să-și stabilească obiective uriașe pentru ei înșiși, atunci se intimidează și oprește progresul lor ”.
La urma urmei, subliniază Blaylock, obiectivele pot fi și ar trebui să fie motivante. „Când vă setați un obiectiv realizabil, măsurabil și îl faceți să se realizeze, îl numim„ câștig rapid ”, spune el. „Atingerea unui obiectiv mic te face să te simți grozav - avem clienți care nu pot crede că nu și-au atins economiile pentru o lună întreagă sau care sunt încântați să vadă chiar și un sold în contul de economii. par a avea impact acum nu înseamnă că nu se va construi în viitor cu ceva mai mare și mai bun. "
6. Familia îți poate întinde răbdarea și bugetul
Nimeni nu intră sub pielea ta ca familia și nu au niciodată mai multe oportunități decât sezonul de sărbători.
Credeți sau nu, pot avea același efect asupra bugetului dumneavoastră. „Văd oameni care își sacrifică propria sănătate financiară pentru a avea grijă de familiile lor destul de des”, recunoaște Blaylock. "La un anumit nivel, este uimitor că vor să facă atât de mult pentru familiile lor. Dar dacă nu este durabil din punct de vedere financiar, nu este chiar atât de mare ajutor. Este ca analogia cu masca de oxigen-pe-un avion: să-i pui pe ai tăi mai întâi, apoi să-i ajuți pe cei din jurul tău. După ce ești sănătos financiar, atunci îi poți ajuta pe ceilalți. "
Dacă simți că familia ta este peste tot, te întorci - inclusiv contul tău bancar - nu ești singur. De la minți la părinții noștri despre salariile noastre până la sentimentul ca bancomatul familiei, mulți dintre noi suntem familiarizați cu această presiune. „Depinde de tine să decizi cum se folosesc banii tăi”, ne reamintește Blaylock. „Indiferent dacă este vorba de economisire, investiție sau împrumut familiei (sau nu). Dacă nu vă simțiți inconfortabil în ceea ce vă afectează finanțele, depinde de dvs. să stabiliți limitele corespunzătoare”.
7. Emoțiile pot obține cele mai bune dintre noi
Nimeni nu vă va învinovăți dacă vă sfâșiați la capătul Miracolului de pe 34th Street . De fapt, este de așteptat - sărbătorile ne emoționează.
Trucul este să ne asigurăm că acele sentimente neplăcute nu ne deschid portofelele. Comercianții cu amănuntul știu că suntem susceptibili la cheltuieli induse de nostalgie: se joacă muzică de Crăciun, mențin cumpărătorii într-un magazin cu mai mult de 30% până la 40%.
„Cea mai mare capcană emoțională de cheltuieli pe care o văd la sfârșitul anului este vinovăția”, spune Blaylock. "Ne simțim vinovați că nu ne-am petrecut timpul pe care l-am dorit cu familiile noastre și unul dintre modurile în care luptăm este cumpărând cadouri scumpe pentru a arăta dragostea noastră. Dar lucrul este că nu puteți cheltui niciodată suficient pentru a compensa timp ratat - în loc să cheltuiți sute pentru lucruri simple, puteți obține mai multă valoare din acești bani folosind-o pentru un bilet de avion pentru a vizita familia din toată țara. "
Data viitoare când veți preda cardul dvs. de credit, întrebați-vă: cum vă simțiți? Dacă răspunsul nu este „grozav și încrezător în realizarea acestei achiziții inteligente”, poate doriți să reveniți mai târziu.
8. Cumpărarea calității îți face banii în ultimul rând
Aș dori mai degrabă căștile de 50 de dolari pe care le-ați râvnit tot anul sau 50 de dolari în mittens și marshmallow Santas? Ne-am gândit.
Sărbătorile sunt ilustrația perfectă a calității versus cantitatea: Supraîncărcarea unei ciorapi cu tchotchkes minuscule este, probabil, mai puțin semnificativă decât alegerea unui cadou de calitate. Și acesta nu este un fenomen limitat la sărbători. Te-ai uitat vreodată la diminuarea soldului tău bancar și te-ai întrebat unde a mers, în imposibilitatea de a-ți aminti cheltuielile? Îndepărtăm 5 $ aici și 15 $ acolo tot anul, iar atunci când ne compromite obiectivele financiare mai mari, este problematic.
„De prea multe ori, mă voi așeza cu clienții pentru a le revizui cheltuielile și vor fi surprinși să vadă cât cheltuiesc pentru ceva mic precum cafeaua sau taxiurile”, spune Blaylock. "Când nu vă monitorizați cheltuielile, banii dvs. au tendința de a dispărea. De aceea, atunci când lucrați pentru un obiectiv mare, este important să vă puteți da socoteala pentru fiecare dolar. Până la urmă, banii economisiți acum sunt doar bani pentru a cheltui mai târziu, pentru lucrurile pe care le doriți cel mai mult ".
În aplicația iPad LearnVest, puteți seta obiective financiare explicite și urmăriți progresul dolarului în dolari. Vrei să cumperi o mașină? O casa? Ia o vacanta? Maximizați-vă contribuțiile la pensie? În momentul de față, lucrurile pe care le dorești cel mai mult pot părea departe, dar, odată ce începi să lucrezi spre ei, vei fi surprins cât de repede se pot adăuga acele facturi de 5 dolari.
