După prima mea muncă de vară ca asistent de zi la liceu, am urmat sfaturile tatălui meu și mi-am deschis un Roth IRA cu un depozit de 250 de dolari și vise roz de a mă retrage la 30 de ani (hei, aveam 16 ani!).
Fiind oarecum perfecționist, nu am luat această responsabilitate ușor. Știam din prelegerile de retragere continuă ale tatălui meu că pentru a ieși la pensie, probabil că va trebui să contribuie cu bani importanți pentru anii următori.
Cu asta în minte, mi-am făcut o promisiune: imediat ce am primit primul meu loc de muncă salariat (asta, desigur, mi-ar scăpa șase cifre pe an și ar fi de nădejde fabuloase), voi începe să-mi pun la dispoziție Roth IRA. Între momentul în care am deschis contul și momentul în care am început acea slujbă, voi contribui cu ce am putut, care a sfârșit să fie cu alte două sute de dolari în fiecare an. Deși nu era mare lucru, fiecare dolar era un dolar mai aproape de a se putea pensiona.
Înainte de șapte ani, când am deținut prima funcție salariată ca asociat de PR pentru un venit brut de 28.000 USD - care, după impozite, m-a lăsat cu puțin sub 2.000 de dolari pe lună pentru a trăi. Inutil să spun, cariera mea a fost altceva decât „șase cifre și fără speranță fabuloase”.
Este destul de greu să obții doar 28.000 de dolari pe an în Atlanta - este chiar mai greu să economisești doar aproximativ 420 de dolari pe lună, ar trebui să mă ridici IRA la 5.000 de dolari pe an. (Limita din 2013 este acum 5.500 de dolari pe an.) Știam că va trebui să depun efort herculean pentru a atinge acest obiectiv, dar am reușit cumva să se realizeze și am reușit să-mi elimin RRA IRA trei din ultimii patru ani. Și, în ciuda faptului că salariul meu este aproape dublu față de cât era, încă îmi trăiesc viața după principiile pe care le împărtășesc mai jos.
Dacă simți că am făcut-o, cum nu ai putea economisi pentru pensionare, pentru că pur și simplu nu ai bani - nu ești singur și nu este imposibil. Așa am făcut-o și cum poate fi posibil și pentru tine.
1. Schimbă-ți prioritățile
Adevărul despre a trăi cu un salariu mic este că ar trebui să acorde prioritate ceea ce aveți nevoie și doriți cu adevărat, deoarece o sumă limitată de bani nu merge decât până acum. Dacă nu acordați prioritate activă, probabil o veți face în mod inconștient, ceea ce înseamnă că este posibil să acordați prioritate ceea ce se simte bine și este convenabil, mai degrabă decât lucrurile care necesită o planificare mai mare.
Pentru primul meu an în munca asigurată, prioritatea mea a fost să îmi maximizez Roth IRA. Acesta nu a fost un simplu vis sau o speranță că banii vor apărea cumva. A fost o alegere deliberată. Salvarea unei priorități (prioritatea) a însemnat că nu numai că am redus din drenurile financiare evidente, cum ar fi masa și cumpărăturile de haine, dar a trebuit să depășesc prioritățile mele subconștiente, cele pe care nici măcar nu mi le-am dat seama că le-am menținut aparențe.
La șase luni de la noul meu stil de viață, una dintre prietenele mele s-a căsătorit din stat și m-a invitat la nupțe. Am însumat costurile legate de weekend, inclusiv bilete de avion, cameră de hotel, mașină de închiriat, mâncare și cadouri: aproximativ 1.500 USD. Ar fi fost atât de ușor să spui da, să sufle costurile și să mergi bine. Am vrut să fac ceea ce se aștepta de la mireasă, prieteni și ego-ul meu. Dar știam și că va elimina să-mi onorez prioritățile.
Deci nu m-am dus. Am salvat în schimb. Mireasa înțelegea, dar nu înmuia lovitura pe care o simțeam eu. Cu emoții amestecate, am trimis o carte și un certificat cadou către un magazin din registrul ei, știind în intestinul meu că este ceea ce trebuie să fac. Când ați decis că economisirea este o prioritate, obiectivul dvs. poate veni în detrimentul unor opțiuni de viață evidente - și a altor nu atât de evidente -. Oricum ar trebui să acordați prioritate salvării.
2. Dezvoltați o obsesie sănătoasă cu bugetarea
Am moștenit un interes pentru finanțele personale de la bunica și luasem câteva cărți pe această temă, așa că de îndată ce am primit primul meu salariu bi-săptămânal (care însumă mai puțin de 1.000 de dolari), știam că trebuie să încep bugetul sau Aș fi într-o lume cu probleme financiare. Nu mi-a plăcut ideea, pentru că părea obositor și restricționant, dar cu acea verificare în mână am înțeles brusc cât de necesară era atunci când trăiam pe un mic salariu. Mi-am stabilit bugetul online într-un program similar Centrului de bani și am dezvoltat o obsesie zilnică de a-mi verifica starea de sănătate financiară.
Bugetul online a fost o dezvăluire. Am putut vedea în timp real cât am cheltuit, ce procent din salariul meu a trecut la diverse categorii și cum o factură neregulată sau o sporă de cheltuieli m-ar putea îndepărta de câteva luni.
Înainte de a începe bugetul, am presupus că contul meu de verificare ar putea gestiona o achiziție neașteptată. Dar, chiar dacă nu mă depășisem niciodată, nu avusesem niciodată obiective de economie atât de agresive. S-a dovedit că contul meu de verificare a fost la fel de finit ca venitul meu și să știu ce se întâmplă - facturi, chirii, mâncare și alte cheltuieli - au împiedicat câteva tulburări financiare.
Beneficiul real al bugetării, pentru mine, a fost structura clară și responsabilitatea necesară pentru a economisi 420 USD pe lună pentru IRA și pentru a-mi menține cheltuielile neesențiale în jur de 200 USD pe lună. Când am făcut o greșeală, am putut vedea imediat și am putut vedea impactul asupra obiectivelor mele.
Dacă aveți un obiectiv major care necesită economisirea unui procent mare din venituri, bugetarea activă poate aduce un nou sentiment de atenție la modelele dvs. de cheltuieli.
3. Faceți economisirea automată
Știind că puterea mea de voință lipsește uneori și că obiectivele ca ale mele iau luni de acțiune consecventă, nu l-am putut lăsa la întâmplare să-mi amintesc să aduc o contribuție lunară la Roth IRA.
Acolo transferurile automate m-au ținut pe cale.
Am configurat un transfer automat din contul meu de verificare în Roth IRA pentru 420 de dolari pe lună. Procesul de economisire a făcut efortul - odată ce l-am configurat, nici măcar nu am observat banii care îmi lăsau chipul de plată. De asemenea, a fost distractiv să urmărești contul să bifeze de-a lungul timpului, pentru că a vedea progresul se simte bine.
Dacă intenționați să economisiți pentru orice obiectiv - pensionare, plata în avans pentru o casă, fondul colegiului copilului dvs. sau chiar o mașină demnă de râvnă - ar trebui să faceți economiile automate. Și cel mai important: odată efectuat transferul, nu trebuie să îl atingeți!
4. Simplificați-vă viața
Ultimul lucru care m-a ținut într-adevăr în sincronizare cu obiectivul meu de economisire a fost să evităm cumpărăturile - nu pentru că a fost un buget bugetar, ci pentru că a favorizat un sentiment de insuficiență. Am încercat să fiu frugal; cumpărând vânzările și căutând oferte cu mâncare, divertisment și alte activități. Ceea ce am descoperit a fost că o mulțime de activități de vânătoare a tranzacțiilor sunt încercări de a „ține pasul cu Jonesii mai puțin” și, nu este surprinzător, m-au făcut să mă simt ca o versiune mai mică a Joneses.
Acest sentiment nu m-a făcut să vreau să economisesc bani pentru viitorul meu - m-a făcut să vreau să cheltuiesc mai mulți bani pe „oferte!”
În loc să cedez presiunii de a arăta ca Jones-urile cu haine de designer (cu reducere), mese fine (oferte zilnice) și pachete de resort (vânzare flash), am decis să-mi simplific radical viața și să apreciez ceea ce aveam deja. Pentru a scăpa de această capcană, m-am dezabonat de la practic toate site-urile „tranzacții”, inclusiv ofertele zilnice, precum și cupoanele săptămânale de la comercianții mei preferați.
Cea mai mare parte a unui an, mi-am lăsat părul să crească, am făcut ținute noi cu haine deja în dulap, mi-am reamenajat decorul de casă pentru a-mi schimba împrejurimile, am recitit cărți vechi pe care le-am iubit și m-am simțit confortabil să trăiesc mai puțin .
Deprivarea este, cu siguranță, nu este ușor de făcut și, de multe ori, am simțit că privesc un drum întunecat și greu, care nu se va termina timp de 40 de ani până când m-am pensionat. M-am întrebat cum păreau alți oameni să cumpere bilete de festival de muzică, să călătorească săptămâni întregi în Europa și să locuiască în apartamente cochete, bine decorate - în timp ce am rămas acasă pe canapeaua mea de 25 de ani și am făcut încă o masă din mac și brânză. Și mai profund, am resimțit alegerile de viață pe care le-am făcut, care m-au debarcat într-un loc de muncă cu atât de puțin salariu și atât de puține oportunități de avansare.
În ciuda acestui fapt, știam că trebuie să aleg - din dorință și nu din necesitate - să transmit toate acestea pentru a face ceea ce voiam cu adevărat să fac.
Un lucru pe care l-am făcut pentru a ușura această durere a fost să încep o practică obișnuită de yoga. Pot să aud globurile oculare care se rostogolesc de aici, dar un studio din zona mea a oferit 5 clase de comunitate și am mers de două ori pe săptămână pentru tot anul respectiv. Acolo, am învățat să accept momentul, să apreciez ceea ce am avut și să găsesc pacea în simplitate.
Acum, când veniturile mele s-au dublat aproape față de acea primă apăsare a economiilor acum patru ani, îmi pot permite o mulțime de lucruri pe care le-am râvnit cândva. Pot spune da la biletele de concert și mă pot alătura călătoriilor de weekend fără griji - toate în timp ce stau pe pista pentru pensionare.
